Techcombank & TCBS Q2 2026: the earnings call, transcribed

Mừng quý vị đã đến với buổi gặp gỡ nhà đầu tư cá nhân công bố kết quả kinh doanh quý 2 năm 2026 của ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam Techcombank và công ty cổ phần chứng khoán kỹ thương TCBS. Kính thưa quý nhà đầu tư tham dự buổi trao đổi ngày hôm nay về phía ngân hàng và TCBS, chúng tôi xin trân trọng giới thiệu sự hiện diện của anh Nguyễn Anh Tuấn Phó Tổng giám đốc Kim Giám đốc khối ngân hàng bán lẻ Techcombank. Chị Bùi Thị Thu Thủy, giám đốc cao cấp quản trị tài chính doanh nghiệp khối tài chính kế hoạch Techcombank, anh Nguyễn Tuấn Anh, phó tổng giám đốc công ty cổ phần chứng khoán kỹ thương. Mở đầu chương trình, đại diện ngân hàng Techcombank và TCBS sẽ chia sẻ kết quả hoạt động kinh doanh quý 2 năm 2026, đồng thời cập nhật một số hoạt động nổi bật của ngân hàng Techcombank và TCBS trong quý vừa qua. Sau đó chúng ta sẽ nghỉ giải lao trong ít phút trước khi bước vào phần hỏi đáp trực tiếp cùng ban lãnh đạo công ty. Trong suốt buổi trao đổi, quý nhà đầu tư

có thể gửi câu hỏi bằng cách quét mã QR ở góc trái bên dưới màn hình. Như thường lệ, toàn bộ tài liệu kết quả kinh doanh bao gồm slide trình bày sẽ được đăng tải trên website quan hệ nhà đầu tư ngay sau đây. Và ngay bây giờ xin trân trọng kính mời anh Nguyễn Anh Tuấn bắt đầu phần trình bày của Techcombank. Xin kính mời anh. >> Vâng, xin kính chào các quý nhà đầu tư. Thì ngày hôm nay tôi và các đồng nghiệp của tôi sẽ cùng có cái phiên thảo luận công bố kết quả kinh doanh quý hai và 6 tháng đầu năm 2026 đến các quý nhà đầu tư. Thì như thường lệ chúng ta sẽ bắt đầu với các tình hình kinh tế vĩ mô. Thưa quý nhà đầu tư thì ờ Việt Nam đã có một cái quý hai tăng trưởng GDP rất là ấn tượng tăng trưởng 8,4% so với cùng kỳ và mặc dù vẫn đang chịu tác động rất lớn

từ các yếu tố bất lợi về địa chính trị trên toàn cầu. Ờ tất nhiên chúng ta vẫn đang có một cái mức độ tăng trưởng rất là cao so với mức cao 8,2% của quý 2 năm 2025. thì các cái chỉ số cũng đóng góp vào cái việc tăng trưởng GDP cao. Ví dụ như giải ngân FDI trong quý 2026 cũng đạt mức 7,6 tỷ đô la Mỹ ờ so với cái mức mà 6,8 tỷ đô la Mỹ trong quý 2025 hay tăng trưởng xuất khẩu trong quý 2026 cũng tăng trưởng 22,7%. Đây là một mức tăng trưởng cũng khá là ấn tượng và các cái chỉ số khác như PMI nó cũng phản ánh về sức khỏe trong sản xuất và dịch vụ thì cũng ở cái mức 51,7 điểm. Thì thưa quý nhà đầu tư đây cũng là một trong những cái mức điểm rất là tích cực. nó cũng thể hiện rất rõ là cái việc mở rộng trong sản xuất và dịch vụ tại Việt Nam đang có những đàn tăng

trưởng rất là là tốt. Thì bên cạnh đó thì các cái chỉ số khác cũng đang tăng và và cũng phản ánh về các cái hoạt động của Việt Nam trong 6 tháng đầu năm. Ví dụ chỉ số CPI tăng trưởng 5,3%. Thì ờ qua đây cũng thể hiện rõ là các cái vấn đề về giá về nhiên liệu cũng như là giá nguyên vật liệu ở đầu vào tăng dẫn đến các chỉ số giá tiêu dùng tăng thì cũng có một cái điểm tích cực ấy là trong tháng 6 2026 thì chỉ số CBI đã giảm so với tháng năm thì đây cũng là một trong những cái hành động rất là quan trọng của chính phủ trong cái việc ờ quản lý cái chỉ số giá tiêu dùng cũng như là kiềm chế lạm phát thì với cái chỉ số CPI bình quân trong 6 tháng 2026 ấy thì ở mức đâu đó khoảng 4.3 đến 4.4% và ảnh

hưởng đến lạm phát khoảng 4.1 đến 4.2% thì với cái mục tiêu tăng trưởng của đất nước hai con số 10% thì cái mức lạm phát đưa ra dưới 4,5% thì hiện nay chính phủ cũng đang kết hợp rất nhiều các hành động từ chính sách tiền tệ, chính sách tài khóa cũng như quản lý về thị trường, về cung cầu các cái mặt hàng về thiết yếu thì đây là những cái action mà đã được triển khai một cách rất là tập trung. Thì bên cạnh đó thì một các hoạt động về tăng trưởng tín dụng, huy động vốn cũng như tỉ giá cũng rất được rất đáng được quan tâm. Thì trong 6 tháng 2026 ấ thì với việc hỗ trợ thúc đẩy tăng trưởng quốc gia nhưng mà tuy nhiên cũng ngân hàng nhà nước cũng điều hành chính sách tiền tệ một cách rất là tận trọng nhằm kiểm soát rủi ro cho hệ thống thì mức độ tăng trưởng tín dụng đạt 8.51%.

So với cùng kỳ thì cùng kỳ quý 2025 thì tăng trưởng khoảng 6 tháng đầu năm 2025 ấy tăng trưởng khoảng 9,9%. Mà chúng ta cũng thấy cái mức độ ghép giữa cái khoảng cách lớn giữa tăng trưởng tín dụng và tăng trưởng huy động thì tăng trưởng huy động chỉ đạt khoảng 5,02% ờ trong 6 tháng đầu năm 2026. Thì với những cái diễn biến như thế thì cũng ảnh hưởng đến thanh khoản, ảnh hưởng đến các cái chi phí huy động đầu vào. Thì các quý nhà đầu tư có thể thấy trên màn hình ấy thì là cái các cái lãi suất liên ngân hàng kỳ hạn qua đêm hay là một tuần cũng đều có những cái diễn biến tăng trưởng do cái sự khoảng cách ghép giữa tăng trưởng tín dụng và tăng trưởng huy động. Thì với những cái diễn biên đó thì cái các cái vấn đề về thanh khoản cũng như các cái chi phí về huy động cũng sẽ tác động đến 6 tháng cuối năm 2026. Thì chi tiết hơn về kết quả kinh doanh

của Techcombank trong quý 2 cũng như là 6 tháng 2026 thì đồng nghiệp của tôi chị Thủy sẽ trình bày chi tiết hơn thì quý nhà đầu tư sẽ nhìn thấy một cái bức tranh một cái hoạt động rất là tích cực của Techcombank cũng như của TCBS trong 6 tháng đầu năm 2026. >> Dạ vâng. À xin cảm ơn anh Tuấn và xin chào quý nhà đầu tư. À rất vui được gặp lại quý nhà đầu tư trong buổi gặp gỡ ngày hôm nay. Và sau đây thì tôi xin Fed được đi qua với quý nhà đầu tư về kết quả hoạt động kinh doanh của Techcombank trong quý 2 cũng như là trong 6 tháng đầu năm 2026. Thì đối với quý hai này thì chúng tôi vẫn tiếp tục ghi nhận những cái mức tăng trưởng rất là ấn tượng. Thu nhập hoạt động của chúng tôi trong quý hai thì đạt mức là 14,9.000 ngì tỷ, tăng 17,3% so với cùng kỳ của năm trước và đưa tổng

thu nhập hoạt động của cả 6 tháng đầu năm là 28,6.000 tỷ, tăng trưởng 17,5% so với cùng kỳ của năm trước. Đối với lợi nhuận trước thuế thì quý này chúng tôi tiếp tục đạt được một cái thành tích đó là lại phá vỡ kỷ lục là cái quý có lợi nhuận cao nhất trong lịch sử. Chúng tôi cắn mốc là 9,7.000 tỷ à tăng 22,7 22,4% so với cùng kỳ của năm trước và lợi nhuận chức thuế trong 6 tháng đầu năm đạt 18,5.000 nghìn tỷ. Với các chỉ số sinh lời như là chỉ số sinh lời ở trên tổng tài sản ROA trượt 12 tháng thì chúng tôi cũng duy trì rất là tốt ở mức là 2,4% và sinh lời trên vốn chủ sở hữu ROE trượt 12 tháng cũng ở mức là 16% là một trong những mức tương đối cao ở trong ngành. NIM trượt 12 tháng của chúng tôi thì đạt mức là 3,6% trong cái bối cảnh lãi suất huy động thì tăng rất là cao và gây áp lực tương đối lớn lên NIM.

Tỉ lệ chi phí trên thu nhập thì trong 6 tháng đầu năm chúng tôi vẫn duy trì được một cái tỉ lệ chi phí trên thu nhập dưới 30% cụ thể là 29,7%. Về phía bảng cân đối trong 6 tháng đầu năm thì chúng tôi có tăng trưởng tín dụng là 14,3% bao gồm cả các cái khoản giải ngân vào các dự án hạ tầng cũng như là các khoản giải ngân cho nhà ở xã hội. Và nếu như mà chúng ta loại trừ các cái khoản giải ngân này thì tăng trưởng tín dụng của chúng tôi là 11,6% và vẫn hoàn toàn tuân thủ đối với cái tỉ lệ tăng trưởng tín dụng được cấp bởi Ngân hàng Nhà nước từ đầu năm. Tỉ lệ nợ xấu của chúng tôi trong kỳ này thì cũng có cải thiện tương đối tốt so với cùng kỳ của năm trước, đạt mức là 1,15% và do đó thì tỉ lệ bao phủ nợ xấu cũng được cải thiện tốt hơn cán mức 1 ph 125,5%. Đối với hệ số an toàn vốn thì trong kỳ

này hệ số an toàn vốn của chúng tôi có giảm nhẹ xuống mức là 15% so với mức là 15,2% của quý 1 do là chúng tôi cũng có thực hiện chi trả cổ tức bằng tiền mặt ở trong quý hai nhưng mà với mức 15% thì cũng giúp Techcombank vẫn duy trì được cái vị thế là một trong những ngân hàng mà dẫn đầu về tỉ lệ an toàn vốn. Đồng thời là Casa bao gồm cả số dư sinh lời tự động thì trong kỳ này chúng tôi cũng đạt mức là 38,3% và cũng thuộc một trong những nhóm dẫn đầu thị trường giúp chúng tôi ổn định nguồn vốn cũng như là đảm bảo được cái tăng trưởng lợi nhuận tương đối tốt. Và sau đây thì tôi xin Fed được chuyển sang phần tiếp theo là chúng ta sẽ đi vào chi tiết hơn về kết quả hoạt động kinh doanh. Ờ trong cái quý hai này thì kết quả hoạt động kinh doanh của chúng tôi vẫn bám chắc theo cái mục tiêu là chúng tôi cố gắng là đa dạng hóa các cái nguồn thu.

Về cơ cấu thu nhập của chúng tôi thì thu nhập lãi thuần trong quý hai cán mốc là khoảng 10,8.000 tỷ, tăng 17,8% so với cùng kỳ của năm trước. Và cái sức tăng trưởng này thì đến từ việc là chúng tôi mở rộng được quy mô của bảng cân đối, đồng thời là cũng đến từ việc là chúng tôi cũng tái định giá lại các cái khoản vay để phù hợp với mặt bằng lãi suất chung của thị trường. Thu nhập từ hoạt động dịch vụ của chúng tôi thì cán mốc 4,2.000 tỷ và tăng rất là ấn tượng, gần 38% so với cùng kỳ của năm trước và được đóng góp bởi hầu hết các cái dòng thu phí bao đặc biệt là sự đóng góp của các cái phí từ thu kinh doanh bảo hiểm, phí thuẻ và tài trợ thương mại và từ đó thì chúng tôi đạt mốc tổng thu nhập hoạt động là 14,9.000 tỷ, tăng 17,3% so với cùng kỳ của năm trước. Chi phí hoạt động của chúng tôi thì cũng tăng trưởng tương đối là đồng tốc. với phần thu nhập hoạt động và nó đi

cùng với việc mở rộng quy mô hoạt động của chúng tôi. Nhưng một điểm sáng ở trong kỳ này đó là phần chi phí dự phòng thì chúng tôi có giảm so với cùng kỳ của năm trước là 35,7%. Thể hiện cái chất lượng tài sản rất là lành mạnh cũng như là chính sách quản trị rủi ro của chúng tôi thì vẫn phát huy hiệu quả rất là tốt, từ đó đóng góp được mức lợi nhuận chức thuế của quý là 9,7.000 tỷ à tăng 22,4% so với cùng kỳ của năm trước. Và tổng thể 6 tháng thì tổng lợi nhuận của chúng tôi là 18,5.000 tỷ và cũng tăng là 22,5%. Thì cái sự tăng trưởng cũng thể hiện là một cái mức độ tăng trưởng rất là đồng tốc của cả quý 1 và quý hai. Một sự tăng trưởng rất là bền vững và nó đến từ nỗ lực cũng như là cái đà tăng trưởng rất là tốt từ tất cả các đơn vị ở trong hệ sinh thái của Techcombank cũng như chiến lược về quản à kiểm soát chi phí hoạt động như là kiểm soát a chi phí rủi ro rất là hiệu

quả. Từ đó giúp Techcombank có thể tăng trưởng bền vững trong các quý tiếp theo. Và sau đây thì tôi xin Fed được chuyển sang phần cơ cấu của bảng cân đối cũng như là biên lãi thuần NIM. Và một cái ờ điểm rất là nổi bật ở trong quý này mà tôi muốn nhấn mạnh đó là biên lãi thuần NIM của chúng tôi thì đã có cải thiện tương đối tốt. À tăng từ mức là 3,1% lên 3,4%. Và điều này được đóng góp lớn bởi lợi suất sinh lời của tài sản của chúng tôi đã được tăng trưởng tốt từ mức là 7,2% trong quý 1 lên mức 8,1% ở trong quý hai và sở dĩ là cái mức tăng trưởng này thì cũng đến từ các yếu tố là chúng tôi cũng tối ưu hóa cái danh mục tín dụng của chúng tôi và các cái tài sản mà có tỉ suất sinh lời cao. Đồng thời là chúng tôi cũng đã tái định giá lại cái danh mục tín dụng của chúng tôi theo cái

xu hướng chung và mặt bằng chung, lãi suất chung của thị trường. Và như tôi cũng chia sẻ từ các cái quý trước là khi mà lãi suất thị trường tăng lên thì thông thường là chi phí vốn sẽ tăng trước và các khoản vay thì sẽ cần thời gian để có thể bắt kịp. Và cái xu hướng đó thì đã thể hiện rất là rõ ràng ở trong quý hai này khi mà lợi suất sinh lời của tài sản của chúng tôi đạt mức là 8,1%. Chi phí vốn thì thực tế là cũng vẫn có tăng từ mức là 4,2 lên 4,8%. Tuy nhiên là do phần lợi suất sinh lời tài sản thì cũng tăng mạnh mẽ hơn. Nhờ đó thì biên lãi thuần của chúng tôi đã được cải thiện lên mức là 3,4% đối với biên lãi thuần của quý. Và đối với NIM trượt 12 tháng thì chúng tôi đang duy trì ở mức là 3,6% hoàn toàn phù hợp với cái định hướng mục tiêu NIM của chúng tôi trong cả năm 2026. Về cơ cấu vốn ạ thì trong quý vừa rồi thì chúng tôi cũng tăng trưởng cơ cấu vốn là khoảng 8% và cũng tăng trưởng đều

ở cả phần huy động đến từ khách hàng và các cái nguồn huy động khác. Và tương ứng thì cơ cấu tài sản sinh lời của chúng tôi cũng tăng 8% quý hai so với cả quý một. Và chủ yếu là cái phần tăng trưởng về tài sản sinh lời của chúng tôi thì nằm ở phần cho vay khách hàng và trái phiếu doanh nghiệp. Tính từ đầu năm đến giờ thì tính trên danh mục hợp nhất của chúng tôi, tức là trên báo cáo hợp nhất của chúng tôi thì tăng trưởng của cái danh mục này là khoảng 15% và nếu như mà trên ờ báo cáo riêng lẻ của chúng tôi thì là 14,3 như tôi có trình bày ở trong các cái slide trước. Và nhìn chung thì chúng tôi vẫn duy trì một cái chiến lược đó là duy trì một cái nguồn cơ cấu vốn rất là kỷ luật trong cái vấn đề huy động vốn. Đồng thời là cũng tối ưu các cái khoản đầu tư ở phần đầu tài sản vào các cái tài sản tài sản sinh lời tốt để chúng tôi có thể tối ưu được nguồn vốn, đồng thời là tạo

ra cái đà tăng trưởng trong các cái quý sau. Chúng ta đi sâu hơn một chút nữa vào cơ cấu danh mục cho vay của chúng tôi. Thì về cơ bản thì các động lực tăng trưởng danh mục cho vay của chúng tôi thì vẫn tập trung ở các cái phân khúc chính. Trong đó cơ cấu tín dụng của khách hàng cá nhân và khách hàng SME thì trong quý này chúng tôi tăng trưởng à 3% à có khiêm tốn hơn một chút so với các quý trước. Bởi vì là trong quý này thì số dư của các khoản cho vay mua nhà cá nhân của chúng tôi thì được giữ một cách ổn định. Điểm sáng đối với cả cơ cấu tín dụng khách hàng cá nhân của chúng tôi đó là tăng trưởng ở sản phẩm cho vay tín chấp. Như quý vị có thể thấy là chúng tôi tăng trưởng là 40% từ đầu năm tới giờ và SME cũng là một cái mảng sáng khác. Chúng tôi tăng trưởng 28% so với số dư đầu năm và thể hiện là cái nhu cầu vốn của khách hàng

vẫn rất là cao. Đồng thời là Techcombank cũng nỗ lực hết sức để có thể đưa ra các cái sản phẩm có thể đáp ứng được cái nhu cầu vốn của các khách hàng cá nhân và khách hàng SME. Ở bên phía tín dụng khách hàng doanh nghiệp thì lĩnh vực tăng trưởng lớn nhất của chúng tôi như quý vị có thể thấy đó là tăng trưởng ở mảng xây dựng và nó cũng hoàn toàn là phù hợp với cái sự tăng trưởng của các dự án hạ tầng mà hiện nay là đang gia tăng rất là mạnh mẽ trên toàn quốc. Đồng thời thì chúng tôi cũng ghi nhận tăng trưởng ở các cái lĩnh vực khác ví dụ như là ngành hàng tiêu dùng nhanh, ngành hàng bán lẻ, logistic hoặc là một số cái lĩnh vực tăng trưởng khác thì cũng nhìn thấy sự tăng trưởng của hai con số. Và trong kỳ quý hai vừa rồi thì chúng tôi cũng nhìn thấy một số cái cơ hội rất là hấp dẫn từ lĩnh vực bất động sản. Do đó thì tỉ lệ cho vay

bất động sản trên toàn danh mục của chúng tôi thì có tăng nhẹ lên mức là 32% so với toàn danh mục. và để chúng tôi có thể tối ưu hóa được bảng cân đối cũng như là tạo ra lợi nhuận trong thời gian ngắn hạn. Tuy nhiên là các một phần của các cái khoản tài trợ này thì sẽ được phân phối ra bên ngoài trong những cái quý tiếp theo. Và chiến lược của chúng tôi vẫn là bám sát với cái mục tiêu là đưa tỉ lệ cho vay bất động sản về mức khoảng 30% vào cuối năm nay. Và trong 6 tháng cuối năm thì chúng tôi vẫn bám sát một số cái chiến lược tăng trưởng về các cái khoản cho vay tín chấp cũng như là các khoản đầu tư vào các cái dự án hạ tầng mà có tiềm năng cao. Đồng thời là chúng tôi cũng tối ưu hóa cái mô hình originate to distribute, tức là mô hình từ phát hành

cho đến phân phối để có thể tăng cường được phần thu phí cũng như là gia tăng các cái cơ hội bán chéo với các sản phẩm khác. Về huy động vốn thì trong quý vừa rồi thì chúng tôi có tăng trưởng CASA. Tỉ lệ Casa bao gồm cả số dữ Sinh lời tự động của chúng tôi thì có tăng trưởng lên mức là 38,3% và được đóng góp bởi 8% tăng trưởng Casa quý hai so với quý 1. Và cái tăng trưởng này thì chủ yếu là đến từ nhóm khách hàng doanh nghiệp cho thấy là các cái giải pháp về ngân hàng giao dịch cũng như là hệ sinh thái thanh toán của chúng tôi cũng đang hỗ trợ rất nhiều cho các cái khách hàng. Và đối với Casa của khách hàng cá nhân á thì chúng tôi cũng có mức tăng trưởng nhẹ là khoảng 2%. Thì trên thực tế đối với Casa khách hàng cá nhân thì do cái nền mặt bằng lãi suất khá là cao trong

suốt 6 tháng vừa qua thì chúng tôi cũng nhìn thấy có một cái xu hướng dịch chuyển khá là lớn từ tài khoản Casa sang các cái tài khoản khách các cái tài khoản tiền gửi có kỳ hạn. Và đồng thời thì chúng tôi cũng thấy là đây cũng không phải là vấn đề riêng của Techcombank mà là cái thách thức chung của toàn thị trường khi mà tất cả các ngân hàng thì đều có một cái xu thế tương tự. Thế thì đối với phần chi phí vốn thì chúng tôi cũng ghi nhận là chi phí vốn trong quý này của chúng tôi vẫn tăng từ mức là 3,8% lên mức là 4,4%. Thì về cơ bản là nó được tạo ra do là có cái sự gọi là tái định giá của các cái khoản huy động cũ. ở trong quý hai thì từ tháng năm 2026 thì thực hiện chúng tôi cũng rất là nghiêm túc thực hiện chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước trong việc là yêu cầu các a định

hướng các ngân hàng là cần phải giảm mặt bằng lãi suất và lãi suất NIM yết của kỳ hạn 6 tháng và kỳ hạn 12 tháng thì theo đó thì chúng tôi cũng thực hiện nghiêm túc và chúng tôi đã giảm 50 điểm cho hai kỳ hạn này và duy trì trong suốt quý hai cho đến hiện tại. Và nhờ đó thì lãi suất của các cái khoản huy động mới cũng được duy trì một cách tương đối ổn định từ tháng tư đến nay. Thế nhưng mà như tôi cũng chia sẻ từ các cái quý trước thì đối với Techcombank thì chúng tôi không đặt cái chiến lược là cạnh tranh bằng lãi suất mà chúng tôi vẫn rất là tập trung vào củng cố cái nền CASA của chúng tôi thông qua các cái chương trình gắn kết khách hàng, chương trình khách hàng thân thiết rồi thông qua các giải pháp về ngân hàng giao dịch thông qua các hệ sinh thái về mặt thanh toán để có thể hỗ trợ thêm cho các khách hàng doanh nghiệp, khách hàng SME cũng như là các

khách hàng à hộ kinh doanh. Và trong cái bối cảnh mà lãi suất huy động gia tăng như thế này thì chúng tôi nhận thấy là vai trò của các nguồn thu phí càng trở nên quan trọng và đó cũng chính là cái nội dung mà chúng mà tôi muốn a đi qua ở trong slide tiếp theo. Thì đối với nguồn thu phí thì trong quý vừa rồi như tôi có trình bày từ ban đầu là trong quý này thì chúng tôi cũng cán mốc là 4,2.000 tỷ thu phí hoạt động dịch vụ, tăng ấn tượng 38% so với cùng kỳ của năm trước. Và trong đó thì cũng đóng góp được bởi rất là nhiều các cái dòng phí khác nhau. Đầu tiên phải kể đến là phí dịch vụ ngân hàng đầu tư thì chúng tôi có một cái mức tăng trưởng ấn tượng 83% từ quý trong quý hai so với cả quý 1 tức là từ mức là 624 tỷ lên hơn 1000 hơn 1100 tỷ trong quý hai. Và nó đánh dấu sự

quay lại của đến và chủ yếu là được đóng góp bởi hoạt động tư vấn phát hành và phân phối trái phiếu sau một cái thời gian cũng khá là trầm lắng ở trong quý một. Một cái khoản tăng trưởng cũng rất là ấn tượng của chúng tôi trong quý vừa qua đó là tăng trưởng ở hoạt động ban ca hoạt động bảo hiểm thu phí từ hoạt động bảo hiểm tăng trưởng ấn tượng ba con số là 137% cùng với sự gọi là đưa vào đi vào hoạt động một cách toàn diện của công ty Techcombank Live cũng như là các cái đối tác bảo hiểm các công ty bảo và công ty bảo hiểm TCGIns tức là bảo hiểm à trong TCGIns bảo hiểm phi nhân thọ của ngân hàng trong a 6 tháng vừa qua thì chúng tôi cũng liên tục là đóng gói và ra mắt các cái sản phẩm bảo hiểm cách

toàn diện đến khách để đưa cho khách hàng rất là nhiều sự lựa chọn khác nhau và từ đó giúp chúng tôi củng cố vị trí dẫn đầu về hoạt động bancassurance trong 6 tháng vừa qua cũng như là chúng tôi cũng lọt vào một trong năm công ty bảo hiểm nhân thọ mà có doanh thu khai thác mới tốt nhất trong tính đến tháng tư năm 2026. 6 và lát nữa thì anh Tuấn đồng nghiệp của tôi thì cũng sẽ chia sẻ sâu hơn với quý vị về à hoạt động bảo hiểm của Techcombank trong giai đoạn vừa qua. Tiếp theo nữa à một cái dòng thu phí tiếp theo mà cũng tăng trưởng rất là ấn tượng đó là thu tín dụng tiền mặt và thanh toán chúng tôi tăng trưởng là 147% so với cù kỳ của năm trước. Trong đó thì rằng là cái nhu cầu của khách hàng đối với các cái sản phẩm về tài trợ thương mại vẫn rất là cao và Techcombank cũng rất là tự hào là chúng tôi cũng đưa ra

được những cái sản phẩm mà mang tính chất linh hoạt và có thể đáp ứng được đa dạng nhu cầu của khách hàng từ đó mà giúp chúng tôi tạo một cái nguồn thu phí ổn định và tăng trưởng tốt. Đồng thời thì các cái khoản thu à dịch vụ ngoại hối, phái sinh hay là thuẻ thì cũng tạo ra các cái tăng trưởng rất là tốt. tăng trưởng trên hai con số. Và từ cái việc mà chúng tôi đa dạng hóa cái nguồn thu ấy thì chúng tôi thấy rằng là cũng giúp chúng tôi rất là nhiều trong việc có thể đảm bảo được cái sự tăng trưởng một cách ổn định và bền vững. Đặc biệt là các cái chỉ số sinh lời ở trên tổng tài sản hay là sinh lời trên vốn chủ sở hữu trong cái điều kiện thị trường mà NIM ngày càng bị thắt chặt do là chi phí huy động tăng cao. À sau khi mà đi qua các cái khoản mục chính về doanh thu thì chúng ta đi đến quản lý chi phí của Techcombank trong 6 tháng vừa qua thì chúng tôi cũng

vẫn duy trì được mức CIR tức là chi phí hoạt động trên tổng thu nhập hoạt động ở quý hai là 30,9%. và 6 tháng là mức 29,7%. Trong 6 tháng vừa qua thì so với cùng kỳ của năm trước thì chúng tôi có tăng trưởng OPEX là khoảng 19% và chủ yếu thì cũng vẫn là tập trung vào các cái chi phí mà hỗ trợ cho tăng trưởng dài hạn, tạo ra các cái năng lực cạnh tranh cho Techcombank. Tập trung vào ba mảng chính. Thứ nhất là chúng tôi đầu tư vào hạ tầng công nghệ để có thể ổn định được vận hành cũng như là khả năng mở rộng quy mô hoạt động trong tương lai. Thứ hai là chúng tôi đầu tư vào phát triển nhân lực và tài năng vốn là một trong ba cái trụ cột chính của Techcombank. Và thứ ba là chúng tôi đầu tư vào các hoạt động marketing để có thể thu hút, gắn kết khách hàng và tạo ra những cái giá

trị vượt trội cũng như là các cái ờ benefit rất là tốt cho khách hàng để khách hàng sẽ ở lại lâu dài với chúng tôi. Và đồng thời thì trong quý hai vừa rồi thì chúng tôi cũng bước đầu là đưa vào các cái ứng dụng AI và cũng bắt đầu đưa ra và bắt đầu cũng tạo ra những cái kết quả khá là khả quan. Đặc biệt là trong lĩnh vực phát triển phần mềm cũng như là nâng cao hiệu quả của đội ngũ vận hành. Ví dụ như là đối với phát triển phần mềm thì chúng tôi cũng ghi nhận là năng suất của chúng tôi tăng lên khoảng 50%. Và chúng tôi vẫn tiếp tục là triển khai các cái ứng dụng AI này một cách rộng rãi và mạnh mẽ hơn và hy vọng là có thể tạo ra được những cái kết quả à tích cực ở trong những năm tiếp theo. Và sau đây thì tôi xin Fed được đi qua

về phần chất lượng tài sản. Thì như quý vị cũng có thể thấy là tỉ lệ nợ xấu của Techcombank mặc dù là trong a năm vừa qua hay là trong 6 tháng vừa qua thì chúng tôi tăng trưởng tín dụng cũng khá là mạnh mẽ. Tuy nhiên là tỉ lệ nợ xấu của chúng tôi thì vẫn được giữ ở mức là 1,15%. Đồng thời là tỉ lệ bao phủ nợ xấu thì cũng được giữ ở mức là 125,5% tạo ra một cái bộ đệm mà dự phòng rất là tốt trong trường hợp mà có các cái rủi ro tiềm ẩn xảy ra. Chi phí tín dụng của chúng tôi thì là đang là mức là 0,5% là một trong những cái ngân hàng mà có chi phí tín dụng gần như là tốt nhất ở trong ngành. Và nó thể hiện là cái việc mà cái chiến lược của chúng tôi vẫn là tăng trưởng nhưng mà phải đảm bảo được chất lượng tài sản cũng như là áp dụng những cái chính sách quản trị rủi ro rất là chặt chẽ để giảm thiểu những cái thất

thoát tối đa có thể. Và nhìn vào năng lực vốn cũng như là thanh khoản thì trong quý vừa qua thì như tôi cũng có trao đổi đó là về hệ số an toàn vốn của chúng tôi thì vẫn được giữ ở mức là 15% mặc dù là chúng tôi có một cái khoản chi trả cổ tức khoảng hơn 5000 tỷ trong quỳ 2 vừa rồi. Vì là tại sao mà chúng tôi có thể duy trì được cái hệ số an toàn vốn như thế này? Bởi vì là chúng tôi cũng liên tục được bối đắp bởi cái phần lợi nhuận để lại tạo ra khá tốt trong 6 tháng đầu năm. Cũng như là chúng tôi luôn luôn cố gắng là tối ưu hóa cái danh mục cho vay của mình vào các cái tài sản mà có mức hệ số an to có cái hệ số AWA một cách hợp lý. Thế còn đối với a ờ tỉ lệ cho vay trên huy động thì quý này cũng có sự cải thiện nhẹ xuống mức

là 80,1% so với mức là 80,5% ở trong quý trước. vốn ngắn hạn và cho vay chung dài hạn của chúng tôi thì được duy trì ở mức là 27,8% có tăng nhẹ so với cả quý trước nhưng vẫn đảm bảo trong tất cả các cái tỉ lệ an toàn của Ngân hàng Nhà nước và thực sự là nó tất cả những cái chỉ số này ấ cho thấy một cái năng lực vốn rất là vững mạnh à thanh khoản ổn định và tạo nên nền tảng cho tăng trưởng bền vững và nếu như mà chúng ta so sánh à Techcombank với một số cái chỉ số chính của Techcombank với các cái đối thủ đối thủ ở trên thị trường Thì như quý vị cũng có thể nhìn thấy là nếu mà chúng ta nhìn về thanh khoản và nhìn về hiệu quả hoạt động cũng như là nhìn về chất lượng tài sản thì chúng tôi đều có những cái chỉ số khá là vượt trội so với trung vị của ngành. À tỉ lệ ca tốt giúp chi phí vốn của chúng tôi cũng thấp hơn trung vị

của toàn ngành. À các cái chỉ số về à hiệu quả hoạt động như là NIM trượt 12 tháng hay CIR cũng đang có những cái vượt trội hơn. rồi là tỉ lệ tỉ lệ nợ nhóm hai hay là tỉ lệ bao phủ nợ xấu thì cũng đang tương đối là tốt so với các đối thủ cạnh tranh. Và một lần nữa thì tất cả những cái chỉ số này cho thấy rằng là cái chiến lược của Techcombank trong những năm vừa qua và chúng tôi luôn luôn duy trì một cái chiến lược đó là chúng tôi tăng trưởng à quy mô nhưng luôn luôn phải đi kèm với chất lượng và quản trị rủi ro hiệu quả để đảm bảo cái sự tăng trưởng rất là bền vững. Và tôi cũng xin khép lại phần trình bày của tôi ở đây và nhường lời lại cho anh Tuấn để anh Tuấn có thể trình bày thêm về ngân hàng cá nhân trong quý hai vừa qua ạ. >> Vâng, xin cảm ơn chị Thủy. Chúng ta vừa

được ờ lắng nghe các cái chia sẻ rất là tích cực từ kết quả hoạt động kinh doanh của Techcombank trong quý hai cũng như 6 tháng 2026. Chúng tôi tăng trưởng các cái vấn đề về thu nhập mà tăng gồm có cả lãi thuần, các cái phí dịch vụ cũng như là lợi nhuận cũng rất là ấn tượng trong cả quý hai và 6 tháng với cái mức ở cái mức hai tăng trưởng lợi nhuận 22,5%. Vậy thì đâu là những cái hoạt động quan trọng nổi bật để tạo ra kết quả à hoạt động của Techcombank trong 6 tháng 2026? Thì như thường lệ thì tôi cũng sẽ cập nhật đến các quý nhà đầu tư về các hoạt động nổi bật của ngân hàng bán lẻ, nơi chúng tôi đang có một số lượng khách hàng rất là lớn cũng như quá trình số hóa trong cái giai đoạn 5 năm qua cũng đã mang lại những kết quả rất là ấn tượng. Đầu tiên thì chúng ta nói về số hóa, một

trong ba trụ cột của Techcombank. thì ngân hàng số của tiếp của Techcombank tiếp tục là kênh giao dịch chủ đạo và đang có những mức tăng trưởng đều trên mức hai con số hàng năm. Và cái việc mà tập trung triển khai ngân hàng phát triển mạnh ngân hàng số ấy thì cũng đảm bảo cả hai khía cạnh. Khía cạnh đầu tiên đó là trải nghiệm khách hàng và khía cạnh thứ hai ấy là giúp chúng tôi có khả năng quản lý cái hiệu quả chi phí hoạt động. Đó cũng là một trong những cơ sở chị Thủy cũng đã chia sẻ ấy là trong cái chi phí CIR của chúng tôi luôn ở cái mức khoảng 29 đến 30%. Thì đây là một trong những cái cái cái mức các cái tỉ lệ cũng nằm trong cái top hoạt động hiệu quả trong ngành. Thì với cái mức tăng trưởng hai con số thì thể hiện ở cả số lượng khách hàng cá nhân giao dịch trên kênh số là tăng trưởng khoảng 21% đạt hơn 14 triệu khách hàng trong quý 2026 và số

lượng giao dịch khách hàng cá nhân trên số cũng tăng trưởng khoảng 16%. Và đặc biệt hơn ấy chúng ta nhìn thấy là cái cái lượng giao dịch của ngân hàng bán lẻ trên kênh số ấy đạt con số là 2,8 tỷ giao dịch trong 6 tháng đầu năm 2026 và đạt chiếm 98% số lượng giao dịch của toàn bộ khách hàng cá nhân. Nghĩa là chỉ còn 2% là giao dịch tại các cái điểm chi nhánh và ATM. Thì nó cũng thể hiện rất rõ với cái mục tiêu phương châm hướng đến ấ trải nghiệm khách hàng nhưng cũng đảm bảo về hiệu quả hoạt động kinh doanh. Thì với Techcombank thì trong những phiên trước chúng tôi cũng đã chia sẻ về các hoạt động rất nhiều về sản phẩm Sinh lời tự động. Thì ngày hôm nay ấy thì tôi cũng chia sẻ với các quý nhà đầu tư về cái cách thức triển khai của chúng tôi cho các hoạt động ờ ờ cho vay vào những cái cái mảng

tài sản và có tỉ lệ sinh lời cao cũng đóng góp vào trong cái tăng trưởng NIM mà chị Thủy vừa chia sẻ đến các quý nhà đầu tư. Thì với một cái thế mạnh rất lớn về về số hóa cũng như là dữ liệu cũng giúp cho chúng tôi tăng trưởng cái mảng cho vay tín chấp và thẻ tín dụng trong thời gian qua. Con số tăng trưởng 139% cũng minh chứng cho cái cách làm của chúng tôi. Và đối với Techcombank ấy thì chúng tôi luôn hướng đến ấy là tăng trưởng tín dụng nhưng luôn luôn đảm bảo cái việc quản trị rủi ro. Và đó cũng luôn là một trong những nền tảng những sự khác biệt và những thế mạnh của Techcombank trong rất nhiều năm hoạt động trên thị trường. Và cái chỉ số về NPL hay là các chỉ số về chi phí tín dụng cũng đã được chị Thủy trình bày trong cái việc mà thể hiện rõ từ định hướng đến cách thức chúng tôi tổ chức triển khai. Và với một cái thế mạnh về

số hóa và dữ liệu ấy thì chúng tôi sẽ rất tự tin rằng ấy với cách triển khai hiện nay thì cái mảng cho vay tín chấp và thẻ tín dụng sẽ tiếp tục đóng góp mạnh. trong cái sự phát triển cả về số dư tín dụng cũng như về hiệu quả đóng góp vào NIM cho Techcombank trong thời gian tới. Thì với Techcombank ấy thì chúng rất nhiều phiên ấy tôi chúng tôi chia sẻ với các quý nhà đầu tư ấy thì chúng tôi một trongng nhiệm vụ, một trong những cái định hướng, một trong những cái triết lý của chúng tôi hướng đến ấy luôn là gắn kết và giữ chân khách hàng. Vì vậy ấ là trong rất nhiều các hoạt động trong ngân hàng nói chung và trong ngân hàng bá lẻ nói nói riêng thì rất nhiều các cái giải pháp, các cái chiến dịch đều tập trung vào làm thế nào ấy để chúng ta có thể giữ chân và làm thế nào chúng ta gắn kết khách hàng nhiều hơn. Thì một

loạt các cái giải pháp được đưa ra thì trong thời gian qua thì chúng ta đều biết ấy là với các hộ kinh doanh trong 2026 là một năm rất là bản lề trong cái việc chuyển đổi. chuyển đổi để hướng đến quản lý chuyên nghiệp hơn, tuân thủ các cái quy định về thuế cũng như quản lý hiệu quả các cái chi phí về vận hành hoạt động thì cũng thấu hiểu được cái cái khó khăn cũng như là cái cái thách thức của các cái hộ kinh doanh nhỏ sẽ phải đối mặt cũng như ờ phát triển trong thời gian tới thì Techcombank cũng ra triển khai một loạt các cái giải pháp và chúng tôi muốn đồng hành cùng với các cái hộ tiểu thương thay vì trước đây ấy là các cái hộ kinh doanh, các hộ tiểu thương ấy sẽ phải làm việc với rất nhiều bên ờ cung cấp các cái phần mềm về quản lý bán hàng hay các cái các cái hệ thống các cái phần mềm để có thể kết nối với hóa đơn thuế. Thì đối với Techcombank,

chúng tôi sẽ tổ chức phát triển và chúng tôi sẽ cung cấp đến cho khách hàng thông qua một đầu mối ngân hàng và cung cấp toàn bộ các cái giải pháp hỗ trợ về quản lý bán hàng cho khách hàng, giúp cho khách hàng ấy ờ tiết kiệm thời gian, tiết kiệm chi phí và đặc biệt hơn ấy là là giúp cho khách hàng gắn kết hơn với Techcombank. thì cái giải pháp của chúng tôi cũng đã tạo ra được một cái hơn 2 tháng triển khai cũng đã tạo ra được những cái tiếng vang và và cũng thực sự đã tạo ra rất nhiều ở con số chi tiết hiện nay cũng đã hơn 70.000 nhìn các hộ tiểu thương đã sử dụng của chúng tôi thì các cái giải pháp nhanh, tiện và đặc biệt ấy chúng tôi sẽ xác định ấy là hỗ trợ chi phí không thu phí của khách hàng trong 5 năm. Thì với một loạt các cái giải pháp bên cạnh các giải pháp về ngân hàng như cho vay, huy động thì những cái giải pháp cung cấp các nền tảng thì cũng giúp

chúng tôi hiện nay ấy tiếp tục có một số lượng khách hàng hộ kinh doanh rất là lớn, hơn 2,6 triệu khách hàng. Và ở cái mà chúng tôi luôn hướng đến ấy là 55% số lượng khách hàng này là chọn Techcombank là ngân hàng giao dịch chính thì đây sẽ là luôn luôn là một trong những cái tập trung và ở xuyên suốt cái định hướng cho toàn bộ các cái các cái đội ngũ lên ý tưởng thiết kế giải pháp cũng như ờ triển khai đi ra ngoài thị trường. Ờ với các cái hoạt động cho các cái phân khúc các cái chân dung khách hàng khác nhau thì chúng tôi cũng có những cái chương trình khác nhau. Thì Techcombank One New mà trước đây chúng ta hay nói là chương trình Loyalty của Techcombank, chương trình khách hàng thân thiết của Techcombank thì đến nay ấy là sau một thời gian triển khai thì thực sự nó đã tạo ra được một cái một cái xu hướng cũng như là một cái

một cái mức độ hưởng ứng ờ sử dụng một cách rất là bền vững, đều đặn của các khách hàng. Chúng tôi trên một phương châm rất đơn giản, khách hàng giao dịch nhiều hơn với Techcombank ấy thì khách hàng sẽ nhận được nhiều ưu đãi và nhiều lợi ích hơn. Và đặc biệt ấy là chúng tôi hướng đến ấy là khách hàng sử dụng một cách rất là thuận tiện và rất nhiều lợi ích. Ờ hiện nay ấy thì số lượng khách hàng tham gia thì rất là lớn, hơn 14 triệu nhưng và một con số mà active hàng tháng của chúng tôi ấy thì cũng rất là cao, khoảng 4 triệu khách hàng. và thể hiện rất rõ ấy là các cái các cái đồng hành của Techcombank trong một toàn bộ ờ một cái một một cái hoạt động hàng ngày của khách hàng ấy nó thể hiện sự gắn kết. Chúng tôi gắn kết vào toàn bộ cái quá trình khách hàng vào các

cái nhu cầu thiết yếu như ăn uống, đi lại, mua sắm giúp cho cái hành trình của chúng tôi ấy được gắn kết với toàn bộ các hành trình của khách hàng, các cái nhu cầu khách hàng ngày. Thì với cái hoạt động đó cũng giúp chúng tôi ấ là gắn kết khách hàng hơn. Và chúng ta đều biết ấy là khi khách hàng gắn kết với chúng ta, chúng ta có thể quản lý được giá trị vòng đời khách hàng thì chắc chắn cái hiệu quả của chúng ta sẽ là lớn. Và tiếp theo một trong những cái tăng trưởng ấn tượng của Techcombank trong 6 tháng 2026 đó là thu nhập về phí và đóng góp rất lớn trong cái việc tăng trưởng về phí. Thì bên cạnh các hoạt động về trade finance hay là về các cái sản phẩm về dịch vụ về thẻ thì mảng thu nhập từ bảo hiểm qua kênh ngân hàng cũng thực sự

đang tạo ra một cái một cái chúng tôi hay gọi một cái sự đột phá một sự bứt phá của Techcombank với cái công ty TCLife công ty bảo hiểm nhân thọ của Techcombank ấy đã được thành lập vào trong tháng 9 tháng 10 năm 2025 và chính thức rout các cái dòng sản phẩm ấy từ mùng 01 tháng 2026 6 đến nay ấy chúng tôi có những năng lực ấy để có thể thiết kế những dòng sản phẩm phù hợp với từng phân khúc khách hàng của chúng tôi. Và không chỉ tập trung vào sản phẩm, chúng tôi cũng tập trung vào các cái trải nghiệm, các cái dịch vụ từ trước khi được tư vấn đến sau khi khách hàng sử dụng các sản phẩm bảo hiểm đến các cái tiếp tục hướng đến những cái trải nghiệm về claim một cách bền vững và thực sự mang lại trải nghiệm cho khách hàng khi khách hàng sử dụng các sản phẩm bảo hiểm. Thì đến nay ấy thì chị Thủy Thủy cũng đã chia sẻ rồi thì tôi cũng chỉ muốn nhấn mạnh lại thôi là sau 6 tháng triển khai ra mắt thị

trường thì hiện nay ấy chúng tôi là số một đứng số một về thị trường bancassurance có nghĩa là sản phẩm bảo hiểm được phân phối qua kênh ngân hàng và đang chiếm 21% thị phần. Đây là một con số cũng rất ấn tượng và cũng thể hiện rất rõ cái tiềm năng của ngành bảo hiểm và đặc biệt ấy là bảo hiểm được tư vấn thông qua kênh ngân hàng sẽ tiếp tục phát triển thì chúng tôi sẽ hướng đến tiếp tục củng cố và và đứng đầu ở cái mảng bancassurance. Còn nếu mà so sánh với một công ty bảo hiểm nhân thọ mà gồm tất cả các kênh bán hàng như qua ngân hàng hay kênh đại lý thì chúng tôi hiện nay đứng thứ năm và cũng chia sẻ với quý nhà đầu tư ấy thì thứ năm là tính cả 6 tháng còn tính riêng tháng sáu hay tháng nă ấy thì chúng tôi đã ở cái mức tăng lên số 2 và hiện nay đang chiếm 9% thị phần và đó cũng là một cái cơ sở rất là tốt cho một

cái công ty phát triển bền vững và để phát triển trong thời gian tới đóng góp vào trong các hoạt động à ờ thu phí của của toàn bộ Techcombank và hệ sinh thái. Ờ bên cạnh đó thì chúng tôi cũng mới ra mắt một dòng sản phẩm sức khỏe dành cho các cái mang tính chất đại trà và toàn bộ cho các khách hàng của chúng tôi thông qua công ty bảo hiểm Phi Nhân Thọ Techcombank Insurance với cái sản phẩm bảo hiểm song An. Và đây là một trong những sản phẩm rất là mới và cũng là một trong những cái ờ tập trung của chúng tôi hướng đến ờ chăm sóc sức khỏe cho khách hàng ờ chăm sóc sức khỏe cho toàn bộ người dân Việt Nam. Thì đây là một trong những cái định hướng quan trọng và các kết quả chúng tôi mới sẽ triển khai ra mắt trong tháng bả thì các kết quả triển khai chúng tôi sẽ xin Fed được gửi đến các quý nhà đầu tư trong các phiên thảo luận sau.

Ờ thì một trong những cái đột phá và tôi tin chắc ấy trong chiến lược 2026 2030 cũng cùng với cái ờ đẩy mạnh của chính phủ ở tăng trưởng GDP thì hướng đến ấy là 2 triệu khách hàng doanh nghiệp doanh nghiệp trên thị trường đến 2030. Hiện nay thì khoảng đâu đó khoảng gần 1 triệu khách hàng doanh nghiệp trên thị trường. Thì với một cái định hướng chiến lược đó thì Techcombank cũng tập trung vào phân khúc SME và phân khúc khách hàng Micro SME. Chúng tôi tiếp tục có những cái tăng trưởng rất là mạnh. Tổng thu nhập hoạt động TI thì tăng trưởng khoảng 48% so với cùng kỳ. Và chúng tôi tiếp tục trở thành một trong những ngân hàng mà có cái nền tảng ngân hàng số cho doanh nghiệp được được hưởng ứng cũng như là các khách hàng đánh giá rất là cao. Vì vậy chúng tôi cũng giúp thời gian chúng tôi có thể onb với khách hàng mới, giúp chúng tôi tăng trưởng 43% số lượng khách hàng mới

so với cùng kỳ. Và các cái chỉ số khác cũng rất ấn tượng về Casa cũng tăng trưởng 40%. Đó cũng là cơ sở mà chị Thủy cũng chia sẻ là thời gian qua là cái mảng khách hàng doanh nghiệp cũng tăng trưởng Casa cũng rất là ấn tượng thì và cho vay tăng trưởng 36% so với cùng kỳ. Thì chúng tôi tin tưởng rằng ấy là với các cái định hướng triển khai và với một cái mục tiêu hướng các cái trụ cột về số hóa về dữ liệu thì chúng tôi tiếp tục hướng đến phát triển ở cái phân khúc này và làm nền tảng cho toàn bộ cái quá trình hoàn thiện cái cái chiến lược của Techcombank 2026 2030. Vâng thì với những cái kết quả rất là ấn tượng trong 6 tháng 2026 và với các cái hoạt động kinh doanh nổi bật thì chúng tôi cũng có đánh giá các cái triển vọng của Techcombank trong 6 tháng 2026 cũng

như là kết quả cả năm. Thì đầu tiên chúng ta cũng đi từ tình hình về kinh tế B mô thì tôi sẽ đi nhanh thôi. Thì so với các cái phiên thảo luận trước thì với cái đội ngũ nội bộ đánh giá của chúng tôi, chúng tôi xác định ấy là cả năm thì đâu đó mức tăng trưởng GDP khoảng 7,9 đến 8% chúng tôi đã tăng so với cái dự báo so với quý trước trình bày với quý nhà đầu tư. Cái việc dự báo tăng trưởng này cũng đến thông qua các cái hoạt động. Thứ nhất ấy là chính sách tài khóa đã được đẩy mạnh. Chúng ta có thể thấy rằng ấy cái quý 2 năm 2026 ấy là giải ngân đầu tư công đã tăng trưởng rất là mạnh mẽ với mức tăng trưởng khoảng 208% so với quý trước và tăng 42 trong 6 tháng đầu năm 2026 tăng 42% so với cùng kỳ. Thì đây là những cái chính sách tài khóa rất là mạnh mẽ thể hiện

cái sự quyết tâm ờ đẩy mạnh đồng tốc của chính phủ cũng như là các tỉnh để cùng hướng đến cái mức đạt GDP hai con số ờ đề ra và các hoạt động về xuất khẩu cũng duy trì tăng trưởng hai con số hay cũng như dòng vốn FDI tiếp tục duy trì ổn định thì đây là những cái cơ sở giúp chúng tôi đánh giá cái mức tích cực ở trong cái phát triển tăng trưởng GDP của đất nước thì với những cái hoạt tăng trưởng của thị trường thì đối với Techcombank thì chúng tôi cũng có những cái dự báo về các cái triển vọng. Thì thứ nhất ấy là về với một cái năng lực quản trị rủi ro và với một cái tư duy triển khai lending cho vay của chúng tôi từ ờ từ hội đồng quản trị đến ban tổng đốc đến tất cả các cán bộ nhân viên tại dưới các đơn vị kinh doanh ấy thì chúng tôi luôn luôn tự tin rằng ấy là chúng tôi có thể tăng trưởng tín dụng và quản

lý quản trị rủi roên cạnh các cái mảng tập trung như chị Thủy đã trình bày thì chúng tôi cũng có một cái lợi thế với các cái dự án mà đầu tư hạ tầng ấy ở trọng điểm quốc gia ấy thì cũng được tính ngoài ngài hạn mức tín dụng ờ ngân hàng nhà nước cung cấp cho phê duyệt cho Techcombank thì đó cũng là cơ sở giúp cho chúng tôi ờ tự tin là là cái mức tăng trưởng tín dụng cũng khá tốt và từ đó đóng góp vào cái tổng thu nhập hoạt động của Techcombank. về chi phí vốn như chia sẻ với quý nhà đầu tư với cái mức tăng trưởng tín dụng cũng như và khoảng cách với cái mức huy động vốn trên thị trường thì dẫn đến ấ chắc chắn là cái chi phí huy động vốn chúng tôi đánh giá từ nay đến cuối năm ấy có thể đi ngang hoặc tăng nhẹ nên dẫn đến ấy là cái chi phí vốn so với cùng kỳ ờ năm 2025 sẽ cao hơn. Nhưng mà tuy nhiên thì đến phần NIM chúng tôi vẫn đảm

bảo được cái phần NIM khá là tốt trong bối cảnh cái chi phí huy động vốn tăng. Bởi vì chúng tôi cũng đã có những cái hoạt động ờ tăng trưởng CASA cũng như là là cho vay phân bổ vào các tài sản có tỉ suất sinh lời cao hơn. Thì vì vậy ấy là cái mức NIM của chúng tôi vẫn đảm bảo ở ở cái mức t và cộng thêm ấy thì là cái casa của chúng tôi ấy là đến quý 2026 đạt 38,3% và cũng đều đến hướng đến cái mục tiêu đạt ờ trên 40% ờ theo như toàn bộ các cái các cái hành động của chúng tôiẽ hướng đến và tăng trưởng SFI chắc chắn là một trong những cái mục tiêu rất quan trọng của Tecom. Bank. Bên cạnh ở việc tăng NIM thông qua Casa cũng như là vào tài các cái tài sản có sinh lời cao thì NFI

luôn là một trong những cái mục tiêu hàng đầu để giúp cho ngân hàng có một cái phát triển bền vững và cái giá trị ngân hàng sẽ được đánh giá cao hơn. Thì với cái mức tăng trưởng 7 37,6% trong quý hai à trong quý 2026, chúng tôi tự tin với các cái mảng trọng điểm, trọng tâm của chúng tôi thì tiếp tục duy trì cái mức độ tăng trưởng NI cao trong 6 tháng 2026. Và các tỉ lệ CIR thì như chia sẻ với quý nhà đầu tư thì chúng tôi cũng đặt ra những mục tiêu luôn luôn ở trong những cái mức mà dẫn đầu ngành. Ờ hiện nay thì hết quý hai là khoảng 297% và 2025 thì tương ứng với mức khoảng 30,8%. NPL thì luôn luôn đặt ra mục tiêu dưới 1,5% và như quý nhà đầu tư có thể thấy rằng ấy rất nhiều quý vừa qua chúng tôi ở cái mức từ 1,1 đến 1,2% và hết quý hai vừa rồi chúng tôi đạt ở mức 1,5%. các chi phí tín dụng cũng được quản lý trong cái kế hoạch một cách rất là cẩn trọng

và và bền vững. Thì trên đây là toàn bộ các cái đánh giá cũng như là các cái hành động và các cái triển vọng của Techcombank trong 6 tháng năm 2026 và dự báo trong cả năm 2026. Thì sau đây tôi cũng sẽ xin được nhường lời cho đồng nghiệp của tôi là anh Tuấn Anh phó tổng giám đốc của TCBS sẽ trình bày về kết quả kinh doanh cũng như là các hoạt động kinh doanh nổi bật của TCBS. >> Cảm ơn anh Tuấn và chị Thủy vì bà trình bày rất là ấn tượng, rất là chi tiết. Tiếp sau đây thì tôi xin trình bày về TCBS kết quả kinh doanh của quý hai à thị trường vĩ mô đồng thời là những cái dự báo của chúng tôi cho phần còn lại của năm 2026.

Trước tiên thì tôi sẽ điểm qua một vài cái dấu ấn của quý 2 năm 2026. Tổng doanh thu của chúng tôi đạt hơn 3700 tỷ, tăng 41% so với cùng kỳ năm ngoái và lợi nhận trước thuế chúng tôi đạt gần 2100 tỷ đồng. Đây là nước lợi nhuận cao nhất trong lịch sử quý của TCBS trong toàn lịch sử, tăng 21% so với cùng kỳ năm ngoái. Một số điểm nhấn ấn tượng khác là chúng tôi tiếp tục giữ vững vị trí số 1 về tư vấn phát hành trái phiếu với thị phần là 48%. Trong quý hai chúng tôi đã phát hành gần 61.000 tỷ đồng trái phiếu tăng 138% so với cùng kỳ năm ngoái. Về thị phần cổ phiếu thì chúng tôi đã đạt mức kỷ lục 9,4% trên sàn Hồ Chí Minh. Đây là mức cao nhất từ trước đến

nay và chúng tôi đã giữ vững vị trí thứ ba. Về dư nợ ký quỹ thì chúng tôi đã tăng được dư nợ lên 51,5.000 tỷ đồng, tăng 17% so với đầu năm và tăng 52% so với cùng kỳ năm ngoái. Về khách hàng thì trong quý hai chúng tôi đã đón tiếp hơn 35.000 khách hàng mới về ngôi nhà TCBS. Đây là tăng 19% so với cùng kỳ năm ngoái và đưa cái số lượng khách hàng mà chúng tôi phục vụ lên gần 1,3 triệu khách hàng. Bên cạnh đó thì cổ phiếu TCX cũng đã được gia nhập vào rổ VN30 và qua đó tăng cao cái mức độ nhận diện vào thanh khoản của cổ phiếu TCX. Vậy thì nhìn chung đây là một quý tăng trưởng rất là tích cực trên gần như tất cả các mảng kinh doanh của TCBS. Về phần vĩ mô thị trường vốn thì tôi sẽ

bỏ qua vì như vừa xong anh Tuấn và chị Thủy cũng đã chia sẻ rất là chi tiết về phần này rồi. Vậy thì tôi sẽ chuyển sang cái phần đi sâu vào kết quả kinh doanh của quý hai. Đầu tiên thì về lợi nhuận trước thuế của quý hai chúng tôi đã tăng được 21% so với cùng kỳ năm ngoái và tăng 44% so với quý trước. À cái kết quả này đạt được là nhờ tăng trưởng rất là mạnh mẽ về mảng cho vay ký quỹ cộng với lại mảng phục hồi, sự phục hồi trong mảng phân phối trái phiếu từ một mức nền rất là thấp từ quý 1. ân hàng đầu tư đã đóng góp 837000 à 837 tỷ, kinh doanh nguồn vốn là 964 tỷ. thì đây đã phục hồi mạnh mẽ trong quý hai sau một cái quý một à có một chút bắt đầu khởi động chậm cho vay ký

quỹ và ứng trước tiền bán thì vẫn là nguồn driver chính đóng góp 1380 tỷ và phần môi giới và lưu ký 69 tỷ. Vậy thì tổng thu nhập thuần trong quý hai của chúng tôi đạt 3.250 tỷ. Sau khi trừ đi chi phí hoạt động 140 tỷ và trừ đi chi phí tài chính hơn 1000 tỷ thì chúng tôi đạt được con số lợi nhận trước thế là 2100 tỷ. Về cơ cấu lợi nhuận thì quý nhà đầu tư có thể thấy là tất cả các mảng kinh doanh đều đóng góp rất là mạnh. Cho vay ký quỹ là 42%, kinh doanh nguồn vốn là 30% và ngân hàng đầu tư là 26%. Và có thể thấy là cái cơ cấu này nó đã đa dạng hóa hơn rất là nhiều so với kết quả 1 năm trước đây. Tiếp theo, lợi nhuận trước thuế 6 tháng

đầu năm thì chúng tôi đã tăng 17% so với cùng kỳ và đã hoàn thành được 47% kế hoạch trong một bối cảnh thị trường còn rất là nhiều thách thức và đặc biệt là môi trường lãi suất vẫn còn rất nhiều biến động tiềm ẩn. Mảng à 47% là chúng tôi đã đạt được kế hoạch trong 6 tháng đầu năm và chúng tôi rất tự tin là trong nửa cuối của 2026 chúng tôi sẽ đạt được cái mức lợi nhuận kỳ vọng của toàn bộ năm 2026. Do trong quá khứ lịch sử thì cái nửa sau của năm của chúng tôi thường là đều mạnh hơn là cái nửa đầu của của các năm trong quá khứ. Và năm nay thì chúng tôi cũng thấy là cái xu hướng này chắc là sẽ tiếp diễn. Về hoạt động tư vấn phát hành trái phiếu thì chúng tôi vẫn giữ vững vị trí số 1 về tư vấn phát hành với khoảng 48% thị

phần trong quý hai và với giá trị phát hành trái phiếu của chúng tôi đã tăng vọt lên 61.000 nghìn tỷ, tăng 115% so với quý trước và tăng 138% so với cùng kỳ năm ngoái. Mảng à phân phối trái phiếu thì đã phục hồi rất là mạnh mẽ và tổng giá trị phân phối các sản phẩm tài chính đã đạt 32.000 tỷ đồng trong quý hai của 202, tăng 5% so với cùng kỳ năm ngoái. Và riêng về phân phối trái phiếu cho khách hàng cá nhân thì chúng tôi đạt 22.400 tỷ, tăng 23% so với cùng kỳ năm ngoái và tăng 21% so với quý trước. Các sản phẩm khác phân phối thì đã chậm lại một chút, chủ yếu là ở phần chứng chỉ quản lý quỹ và đặc biệt là ở quỹ trái phiếu. Lý do là đây là cái sản phẩm mà cạnh tranh sát

nhất với lại các cái kênh tiền gửi ngân hàng. Và trong 6 tháng đầu năm của 202 thì cái lợi suất của tiền ngân hàng rất là cao nên là cái khoản phân phối của các chứng chỉ quỹ trái phiếu của chúng tôi đã suy giảm. Tuy nhiên thì cái nền tảng Fanm vẫn duy trì mức độ gắn kết rất là cao với hơn 11.500 500 nhà đầu tư hàng tháng và tăng 25% so với cùng kỳ năm ngoái. Với mảng môi giới và cho vay ký quỹ thì chúng tôi tiếp tục giữ vững vị trí top 3 thị phần trên sàn Hồ Chí Minh với thị phần kỷ lục 9,4% và chúng tôi giữ vững vị trí top 2 trên thị trường sàn Hà Nội với thị phần là 9%. Và cho vay ký quỹ thì vẫn tiếp tục là cái động lực tăng trưởng lợi nhuận chủ lực của chúng tôi. Dư nợ chúng tôi đã đạt 51.500 500 tỷ, tăng 52% so với công

kỳ năm ngoái. Và về giá trị giao dịch trong quý hai thì chúng tôi đặt trung bình là gần 4400 tỷ đồng một ngày, tăng 19% so với cùng kỳ năm ngoái. Tuy nhiên thì có giảm 28% so với quý 1 do nền quý 1 là có một cái nền giá trị giao dịch rất là cao của toàn thị trường Việt Nam. Về mặt chi phí thì tỉ lệ chi phí trên thu nhập CIR của chúng tôi đã giảm đáng kể xuống 10% trong quý hai. Tuy nhiên đây là do một cái khoản hoàn nhập trích lập mang tính one-off trong quý hai và nó sẽ không lặp lại trong tương lai nữa. Vì vậy nên tôi muốn nhấn mạnh là con số CIR bền vững mà chúng tôi có thể hướng tới trong thời gian tới là con số 13%. Và đây cũng là con số mà các quý nhà đầu tư khi mà xây dựng các mô hình kinh tế thì nên sử dụng

là con số 13% chứ không phải là con số 10%. Và cái lý do vì sao mà chúng tôi đã giảm được cái mức CIR xuống đến 13% là nhờ vào việc liên tục đầu tư vào AI và công nghệ. Việc này đã đóng góp cho việc tích cực vào tăng cái năng suất lao động của toàn bộ TCBS và có thể nhìn thấy qua một vài con số. Thứ nhất là lợi nhận trước thuế bình quân trên mỗi nhân sự là đạt 13,7 tỷ đồng trong 12 tháng qua à tăng từ 13,2 tỷ trong năm 2025. Và chi phí hoạt động trên mỗi khách hàng của chúng tôi thì đã đi ngang trong 12 tháng vừa qua. Nó nằm ở con số khoảng 560.000 một khách hàng. Và điều này là giúp chúng tôi phục vụ được nhiều khách hàng hơn trong khi đó không cần phải tăng cái con số nhân sự của chúng tôi lên. Về bảng cân đối kế toán thì quý nhà đầu

tư có thể thấy là bảng cân đối kế toán của chúng tôi đã mở rộng quy mô rất là đáng kể. Tổng tài sản của chúng tôi đạt 101.000 tỷ đồng, tăng 25% so với đầu năm và tăng 13% so với quý trước. Và điều này được hỗ trợ bởi cái cơ sở nguồn vốn rất là mở rộng. Đặc biệt là chúng tôi đã mở rộng các khoản vay kỳ hạn dài và các khoản vay nước ngoài. Điều này đã giúp chúng tôi củng cố cái sự ổn định của cái bảng cân đối trong cái bối cảnh là thanh khoản trong nước vẫn còn chịu nhiều áp lực. Tổng quy mô nguồn vốn huy động của chúng tôi đã đạt 53.000 000 tỷ đồng, tăng 54% so với đầu năm. Và với cơ cấu cho vay là 49% là vay trong nước, 45% vay nước ngoài và phần còn lại 6% là huy động qua trái phiếu.

Mức ROE của chúng tôi giảm nhẹ xuống 14,7%, giảm 0, 0,5% so với công kỳ năm ngoái và ROA thì là giữ ổn định ở 7,3%. Và cả hai cái chỉ số này nó đang điều chỉnh ở mức ổn định hoặc là giảm nhẹ là do cuối năm 2025 chúng tôi có đợt IPO và do đó vốn chủ của chúng tôi tăng đáng kể trong quý 4 năm 2025. Về các chỉ số an toàn thì tỉ lệ nợ trên vốn sở hữu chúng tôi duy trì ở mức 1,15 lần và tỉ lệ cho vay ký quỹ trên vốn chủ sở hữu thì đang ở mức 1,13 lần. Và hai chỉ số này thì đều cho thấy là chúng tôi vẫn đang duy trì cái cách tiếp cận rất là thận trọng về đòn bảy ngay cả khi bảng cân tối của chúng tôi đang tăng lên rất là đáng kể.

Tại đây thì tôi muốn dành một vài phút để chia sẻ về cái cách mà trí tuệ nhân tạo đang hiện diện trong toàn cái tổ chức của TCBS. Bởi vì đây chính là một trong những yếu tố rất là then chốt giúp chúng tôi có thể mở rộng quy mô. Quý nhà đầu tư có thể thấy là tệp khách hàng của chúng tôi đã tăng 16% so với cùng kỳ năm ngoái lên gần 1,3 triệu khách hàng. Tuy nhiên thì số lượng nhân viên của chúng tôi đã giảm 1% so với cùng kỳ năm ngoái. Hiện ở con số là 556 nhân viên. Vậy thì nói cách khác là gì? Chúng tôi đang phục vụ được nhiều khách hàng hơn mà không cần phải tăng cái quy mô nhân sự tương ứng. Và cái việc sử dụng AI nó là một trong những lý do quan trọng giúp chúng tôi đạt được cái con số đáng ấn tượng này. Đầu tiên có thể nói đến là 100% nhân sự của chúng tôi đã được đào tạo các kỹ năng AI cốt lõi từ việc viết prompt hiệu

quả cho đến cách làm việc với các tác nhân AI và đến việc kết nối các hệ thống cùng nhau thông qua tự động hóa. Thứ hai là chúng tôi đã xây dựng được nền tảng AI của riêng mình mang tên là X-Studio. Và trên cái nền tảng này thì chúng tôi đã triển khai hơn 300 agent và chatbot. Và mới đây chúng tôi cũng có nâng cấp cái nền tảng với các năng lực tự chủ cao hơn. Nội bộ chúng tôi gọi là Virtual DA và Tesla Agent. Thì đây là một cái kho tri thức đã được tối ưu cho AI và giúp chúng tôi có thể nâng được cái hiệu suất hoạt động của tất cả các nhân viên. Và thứ ba là riêng ở khối kỹ thuật thì chúng tôi đã áp dụng Kiro. Đây là một cái công cụ lập trình do Amazon AWS phát triển và cho Fed tất cả các nhân viên IT có thể tự viết phần mềm từ các yêu cầu bằng các ngôn ngữ tự nhiên. Nhưng mà điểm đáng chú ý ở đây là nó không chỉ

dừng lại ở trong các đội ngũ nhân sự IT mà nó còn hỗ trợ cho tất cả các nhân sự kinh doanh có thể tự động hóa rất nhiều các quy trình làm việc của họ và nhờ đó mà tăng cao cái năng suất lao động. một vài cái sáng kiến và project mới, sản phẩm mới mà chúng tôi đang phát triển thì có thể nói đến nghiệp vụ khách hàng tổ chức và chúng tôi đã trong quý hai thì chúng tôi đã hoàn thiện cái khung và khung và hạ tầng vận hành cho cái giao dịch non-prefunding. Và hiện chúng tôi đã hỗ trợ mức giao dịch ký quỹ mức giao dịch non-prefunding là hơn 1000 tỷ đồng trên hơn 50% à trên hơn 50 cổ phiếu mà đặt các đủ các điều kiện. À về mảng ECM thì chúng tôi đã đóng vai trò đại lý đồng phân phối thông qua nền tảng TC Invest cho hai thương vụ. Thứ nhất là thương vụ điện máy xanh IPO vào

tháng 6 năm 2026 và thứ hai là thương vụ F88 với đợt trài bán chào bán thêm ra công chúng. Dự kiến sẽ xảy ra trong tháng 7 năm 2026. Với lĩnh vực tài sản số thì chúng tôi đã vượt qua vòng một trong quy trình xin cấp Fed và chúng tôi đang bước vào vòng số hai bao gồm các cái yêu cầu về vốn, về hạ tầng và về an ninh hệ thống. Và cuối cùng về Trung tâm tài chính quốc tế IFC ở trong thành phố Hồ Chí Minh thì chúng tôi đang phối hợp cùng với cơ quan quản lý trong quá trình xây dựng khung pháp lý và đồng thời thì chúng tôi cũng chuẩn bị cho việc thành lập một công ty con nhằm đón đầu tất cả các cái cơ hội từ dòng vốn quốc tế sẽ đến với lại IFC trong Hồ Chí Minh. Trước khi kết thúc thì tôi muốn ghi nhận một vài cái chia sẻ một vài cái ghi nhận từ bên ngoài. Chúng tôi đã được vinh danh ứng dụng ứng dụng công nghệ sáng

tạo nhất của GenI trong khối định chế tài chính phi ngân hàng của Finance Asia Awards của năm 2026. Ngoài ra chúng tôi cũng được xếp vào top 10 các công ty chứng khoán uy tín của năm 2026 theo bình chọn của Viet Nam Report. Tôi muốn khép lại bằng phần triển vọng cho phần còn lại của năm 2026. Đầu tiên là chúng tôi muốn tái khẳng định về kế hoạch của cả năm 2026. Mục tiêu doanh thu 13.200 tỷ đồng và mục tiêu lợi nhuận trước thuế của năm 2026 là 75.500 tỷ đồng, tăng lần lượt là 26% và 18% so với cùng kỳ 2025. Về các mảng chi tiết, đầu tiên là mảng ngân hàng đầu tư thì chúng tôi kỳ vọng là sẽ tiếp tục duy trì cái đà tăng trưởng mạnh ở trong nửa cuối năm. Khi mà năng lực thị trường cổ phần vốn của

chúng tôi ngày càng mở rộng, thầ sẽ bổ trợ thêm những cái thế mạnh sẵn có về thị trường DCM của chúng tôi. Về mảng phân phối sản phẩm đầu tư thì chúng tôi kỳ vọng là sẽ đi ngang so với năm ngoái vì một mặt là biên lợi nhuận sẽ chịu rất nhiều áp lực về mặt bằng lãi suất cao. Thế tuy nhiên thì về nhu cầu của khách hàng thì vẫn đang tăng rất là mạnh và chúng tôi có thể nhận thấy là cái đà tăng này sẽ tiếp tục tăng mạnh trong 6 tháng cuối của năm 2026. Mảng cho vay ký quỹ thì tỉ lệ cho vay ký quỹ trên vốn sở hữu của chúng tôi vẫn nằm ở cái mức rất là thấp và vẫn còn dư địa để tăng trưởng rất là lớn. Trong khi chính sách giá thì vẫn cạnh tranh và có thể hỗ trợ chúng tôi mở rộng thị phần. Về mảng môi giới, chúng tôi cũng dự kiến sẽ đi ngang do phần đặc biệt chủ động yếu là phần hoạt động phân phối chứng chỉ quỹ trái phiếu đang bị ảnh hưởng bởi

môi trường lãi suất cao. Chi phí tài chính thì cũng dị kiến là sẽ tăng lên. Điều này phản ánh hai việc. Thứ nhất là dư nợ của chúng tôi đang tăng cao để hỗ trợ tăng trưởng kinh doanh và thứ hai là mặt bằng lãi suất chúng tôi kỳ vọng là vẫn còn có thể tăng tiếp ở trong 6 tháng cuối năm. Tuy nhiên thì chúng tôi cũng đã chủ động đa dạng hóa cái nguồn vốn của chúng tôi thông qua việc tăng cái dư nợ dài hạn và dư nợ nước ngoài để nhằm ổn định và quản lý thanh khoản. Và cuối cùng thì về mặt công nghệ thì chúng tôi tiếp tục hướng tới mô hình AI Native với đội ngũ tinh gọn hơn và kết hợp các năng lực AI được tích hợp xuyên suốt với các chức năng nhằm nâng cao khả năng mở rộng, tăng hiệu quả và chất lượng dịch vụ của chúng tôi cung cấp cho khách hàng. Vậy thì trên đây là toàn bộ kết quả kinh doanh quý hai bối cảnh thị trường và cái

triển vọng của phần còn lại của 202. Một lần nữa xin cảm ơn tất cả các quý nhà đầu tư đã tham dự và chúng tôi xin chuyển sang phần hỏi đáp. Xin cảm ơn đại diện ngân hàng Techcombank và TCBS về phần trình bày vừa rồi. Trước khi bước vào phần hỏi đáp, chúng tôi xin mời quý nhà đầu tư nghị giải lao trong ít phút. Như đã chia sẻ từ đầu chương trình, quý nhà đầu tư có thể gửi câu hỏi bằng cách quét mã QR hiển thị ở góc dưới bên trái màn hình. Nếu trong hôm nay chúng tôi không kịp trả lời lại hết câu hỏi, xin mời quý nhà đầu tư gửi lại câu hỏi cho chúng tôi qua email irontechcombank.com.vn. Xin trân trọng cảm ơn và hẹn gặp lại quý nhà đầu tư sau ít phút nữa. Ah

>> Xin trân trọng chào mừng quý vị trở lại với buổi gặp gỡ nhà đầu tư cá nhân công bố kết quả kinh doanh quý 2 năm 2026 của ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam Techcombank và công ty cổ phần chứng khoán kỹ thương TCBS. Chúng tôi xin Fed bắt đầu phần hỏi đáp cùng ban lãnh đạo. Câu đỏ câu hỏi đầu tiên xin được gửi tới ban lãnh đạo Techcombank như sau. Trong bối cảnh Fed tiếp tục duy trì chính sách tình tệ thắc chặt theo góc nhìn từ phía ngân hàng thì ngân hàng nhà nước sẽ ưu tiên hỗ trợ tăng trưởng hay ổn định tỷ giá. Đồng thời, ban lãnh đạo đánh giá như thế nào về rủi ro tỷ giá Việt Nam đồng trong khoảng 12 đến 18 tháng tới nếu đồng USD tiếp tục mạnh lên? >> Vâng, xin cảm ơn câu hỏi của quý nhà đầu tư. Thì ờ như chia sẻ ở phần đầu ấy thì chúng tôi đánh giá ấy là Ngân hàng Nhà nước ấy tiếp tục ờ theo đuổi cái định hướng cân bằng giữa mục tiêu tăng trưởng kinh tế và ổn định tình hình kinh tế vĩ

mô. Và trong đó ấy thì mục tiêu rất quan trọng là kiểm kiểm soát lạm phát và ổn định tỉ giá luôn luôn là được đặt trong những mục tiêu ưu tiên hàng đầu. Và bên cạnh các cái chính sách về tiền tệ ấ thì chúng ta đều thấy rằng một số các chính sách về tài khóa cũng đang được mở rộng và và thúc đẩy với những cái với cái việc giải ngân đầu tư công hay là nguồn vốn từ FDI hay là tăng trưởng về xuất khẩu thì kết hợp với toàn bộ các cái hoạt động đó bên cạnh cái việc chúng ta thấy rằng ấy là cái rủi ro mất giá của đồng Việt Nam đồng trong a 6 tháng vừa qua cũng ở mức khoảng 1 đến 1,1%. Thì chúng tôi đánh giá rằng ấy là trong năm 2026 đến hết 2026 ấy thì cái rủi ro về mất giá của tiền đồng ấy thì đâu đó ở mức 1 đến 2% và đây cũng là một trong những cái vùng biến động mà chúng ta có thể kiểm soát được ờ để không bị ảnh

hưởng quá lớn lên về cái tình hình ổn định của kinh tế vị mô và với những cái diễn biến từ Fed ấy thì tôi tin chắc ấy chúng tôi cũng có một cái đánh giá giả định rằng ấy là khi tình hình địa chính trị sẽ được hạn nhiệt ệt hơn ấy thì chắc chắn ấy là Fed cũng sẽ quay trở lại với những cái chu kỳ về lưới lỏng về tiền tệ và chúng tôi đánh giá là sẽ bắt đầu là từ 202 thì trên đây cũng để cũng để thể hiện đánh giá các cái dự báo của chúng tôi về toàn bộ cái tình hình kinh tế vĩ mô cũng như là cái tỷ giá giữa đồng đô la và Việt Nam đồng. >> Xin cảm ơn anh Tuấn. Tiếp theo là một câu hỏi dành cho TCBS. Trong bối cảnh thanh khoản thị trường vẫn phụ thuộc khá nhiều vào nhà đầu tư cá nhân trong khi khối ngoại liên tục bán ròng từ đầu năm đến nay. TCBS nhìn nhận như thế nào về

chất lượng dòng tiền hiện tại cũng như triển vọng thanh khoản của thị trường trong các quý tới? Ừ, cảm ơn câu hỏi của quý nhà đầu tư. Thứ nhất là về tính bền vững của thị trường thì thị trường Việt Nam đã trải qua rất nhiều những cái chu kỳ thanh khoản từ những cái giai đoạn thanh khoản rất là mỏng cho đến những giai đoạn thanh khoản rất là sôi động. Và chúng tôi cho rằng thì cái việc này nó vẫn sẽ tiếp diễn trong tương lai thôi. Và khi mà thị trường trưởng thành hơn và cái tỉ trọng nhà đầu tư tổ chức tăng cao hơn thì lúc đó thanh khoản sẽ bớt phụ thuộc vào nhà đầu tư cá nhân và sẽ ổn định hơn. Về phần thứ hai, mặc dù khối ngoại có bán dòng rất là mạnh nhưng chúng tôi nghĩ là câu chuyện đầu tư của Việt Nam và cái triển vọng đầu tư của Việt Nam vẫn rất là hấp dẫn. Thứ nhất là GDP nửa

đầu năm là hơn 8%. Đây là một con số rất là cao nếu mà so với Châu Á hoặc là so với toàn thế giới. Và ngoài ra thì Việt Nam đang áp dụng rất nhiều những cải cách rất là tiên tiến để giúp phát triển thị trường vốn. Thứ nhất có thể kể đến là cơ chế non-prefunding đã đi vào hoạt động. Thứ hai có thể kể đến là cái cơ chế đối tác bù trừ trung tâm CCP mà dự kiến là sẽ đi vào vận hành vào đầu năm 2027. Ngoài ra thì kết quả kinh doanh của tất cả các doanh nghiệp đều đang rất là tốt. Có thể kể đến là lợi nhuận quý 1 tăng 38% so với cùng kỳ và dẫn dắt bởi nhóm ngân hàng. Và đặc biệt nữa là sau cái đợt điều chỉnh mà chúng ta đang thấy diễn ra ngay bây giờ thì cái định giá của toàn bộ thị trường Việt Nam nó đã đi về một mức rất là hấp dẫn. Nếu chúng ta không tính các cổ phiếu của Vinhome và Vin

Group thì định giá của thị trường Việt Nam nó đang khoảng 10 lần lợi nhuận. Đây là một con số rất là hấp dẫn với những nhà đầu tư dài hạn. Vậy thì chúng tôi cho rằng đây là cái phần khó khăn của chu kỳ và chúng tôi tin rằng là thị trường sẽ vượt qua được như là những lần chúng ta đã vượt qua trong quá khứ. Và cuối cùng là riêng về TCBS thì cái mô hình kinh doanh của chúng tôi không chịu ảnh hưởng quá nhiều đến thanh khoản của thị trường. Thứ nhất là chúng tôi đã áp dụng Zero từ nhiều năm rồi nên là lợi nhuận của chúng tôi không phụ thuộc vào lợi nhuận môi giới nữa. Trong khi đó thì dư nợ margin của chúng tôi vẫn phát triển rất là mạnh. Các quý nhà đầu tư có thể thấy qua kết quả kinh doanh ấn tượng của chúng tôi trong quý hai, lợi nhuận và margin và dư nợ margin của chúng tôi đang đặt ở mức lịch sử cao nhất trong lịch sử. Vậy thì

ngay cả trong những cái môi trường thanh khoản yếu hơn như bây giờ thì chúng tôi có thể tự tin khẳng định là lợi nhuận của TCBS sẽ không bị ảnh hưởng quá nhiều. >> Xin cảm ơn anh Tuấn Anh. Tiếp theo tôi xin mời chị Thủy chia sẻ thông tư 25 sẽ ảnh hưởng như thế nào đến hoạt động của Techcombank. Đồng thời theo chị quy định này sẽ ảnh hưởng ra sao đến bức tranh cạnh tranh và mức độ rủi ro của toàn ngành ngân hàng? >> Dạ vâng xin cảm lời cảm ơn câu hỏi của quý nhà đầu tư. Câu hỏi này cho thấy là quý nhà đầu tư cũng bám rất là sát với các cái thay đổi về mặt quy định ở trên thị trường. Thì đối với chúng tôi thì chúng tôi nhìn nhận là thông tư 25 là một cái bướng bước tiến rất là tích cực đối với thị trường ngân hàng của Việt Nam. Thì khung quản lý thanh khoản của ngân hàng các ngân hàng hiện nay thì chủ yếu vẫn dựa trên một số cái tỉ lệ như là

tỉ lệ LCA hay là tỉ lệ Mid Long Tơm. LCIA là tỉ lệ vốn huy động trên cho vay cho vay trên vốn huy động và tỉ lệ Mid Long Tm là tỉ lệ sử dụng vốn ngắn hạn để cho vay chung và dài hạn. Thì các cái tỉ lệ này thì cũng khá là đơn giản và hữu ích trong một số giai đoạn nhất định. Tuy nhiên là nó chưa hoàn toàn phản ánh được hồ sơ thanh khoản cũng như là chất lượng nguồn vốn và chất lượng bảng cân đối của các ngân hàng. Và có thể là nhận thấy những cái một số những cái hạn chế này thì trong giai đoạn vừa qua Ngân hàng Nhà nước cũng đã nghiên cứu và đề xuất đưa ra một số đang dự định là đưa ra một số cái tỉ lệ để quản trị rủi ro th thanh khoản tốt hơn cho thị trường. Về mặt ngắn hạn thì trong tháng s vừa qua thì Ngân hàng Nhà nước cũng đã ban hành thông tư 25. Ờ trong đó thì cũng có

nới lỏng mang có một số cái điều chỉnh mà mang tính chất rất là thực tiễn bao gồm cả việc là nới lỏng cái tỉ lệ m long tơm MLT từ 30% lên 40% thì chúng tôi cho rằng là đây là một cái điều chỉnh mang tính chất rất là thực tiễn và phù hợp với tình hình hiện tại. Một bước chuyển rất phù hợp bởi vì là nó sẽ giúp cho các ngân hàng có cái nguồn à thanh khoản và linh động hơn trong cái việc kiểm soát cái nguồn vốn của mình. Đặc biệt là khi mà các cái nhu cầu vốn cho các dự án hạ tầng hoặc là các cái dự án trọng điểm quốc gia thì cần cái nhu cầu nguồn vốn chung và giải hạn rất là nhiều. Thì đối với Techcombank thì như tôi cũng chia sẻ ở các cái slide trước thì trong cuối thời điểm cuối tháng sáu thì chúng tôi cũng đang duy trì cái tỉ lệ mid long ter này ở mức là 27,8%. Tuy nhiên là trong giai đoạn tới khi mà

chúng tôi có tài trợ nhiều hơn cho các dự án hạ tầng thì thực sự là việc nưới lỏng này sẽ giúp chúng tôi rất nhiều trong cái việc linh động về việc quản lý nguồn vốn của chúng tôi. Về mặt dài hạn hơn thì Ngân hàng Nhà nước cũng đang nghiên cứu để có thể đưa ra các cái tỉ lệ quản trị thanh khoản ở trên mà bám sát theo cái tư duy quản trị của ba đó là tỉ lệ LCA tức là tỉ lệ về đảm bảo thanh khoản à đảm bảo khả năng thanh khoản và mức độ ổn định của nguồn vốn tỉ lệ NSFA. Thì đối với những cái tỉ lệ này ấ thì sẽ giúp cho các ngân hàng đảm bảo rằng là khi mà mình tăng trưởng cái bảng cân đối kế toán ấy thì mình cũng phải đảm bảo được một cái nguồn vốn ổn định, có một cái bước mức đệm thanh khoản tốt, có khả năng chống chịu với

các cái rủi ro và các cái cú sốc của thị trường. Và chúng tôi cho rằng là Ngân hàng Nhà nước không hoàn toàn là không siết thanh siết tăng trưởng mà là để đảm bảo tăng trưởng một cách có chất lượng hơn. Và đương nhiên là lợi thế thì sẽ thuộc về các ngân hàng mà có nguồn vốn ổn định, có chất lượng tài sản tốt. Và chúng tôi cho rằng là nếu như mà các cái chỉ tiêu này mà được đưa ra thị trường với một cái lộ trình phù hợp thì sẽ không tạo ra các cái gián đoạn ngắn hạn cũng như là các cái rủi ro về mặt hệ thống cho ngân hàng. Đối với Techcombank ấy thì chúng tôi cũng hoàn toàn rất là ủng hộ việc ngân hàng Nhà nước áp dụng những cái tỉ lệ quản lý thanh khoản tiên tiến này. Bởi vì là trên thực tế thì trong nội bộ của Techcombank thì chúng tôi cũng đang có những cái tỉ lệ nội bộ mà được kiểm soát nghiêm ngặt hơn và tiệm cận hơn với

các cái nguyên tắc của Basel III. Và chúng tôi hoàn toàn tin tưởng là thông tư 25 sẽ tạo ra một cái nền một cái cái sân chơi rất là lành mạnh và tạo ra một cái thị trường lành mạnh cho toàn bộ hệ thống ngân hàng. Tôi xin cảm ơn ạ. >> Xin cảm ơn chị Thủy. Tiếp theo là một chủ đề cũng được rất nhiều nhà đầu tư quan tâm là AI. Trước tiên đối với Techcombank, tôi xin mời anh Tuấn chia sẻ những lĩnh vực ứng dụng AI nào được kỳ vọng sẽ tạo ra tác động lớn nhất đến tăng trưởng lợi nhuận và hiệu quả hoạt động của Techcombank. Và theo ban lãnh đạo, khi nào những lợi ích này có thể bắt đầu phản ánh rõ hơn vào kết quả kinh doanh của ngân hàng? >> Vâng, xin cảm ơn câu hỏi của quý nhà đầu tư. Thì chắc chắn rồi, AI sẽ là một trong những cái động lực cốt lõi và rất quan trọng ở trong chiến lược 5 năm 2026

đến 2030 của Techcombank. Thì hiện nay là chúng tôi cũng đang xác định các cái khu vực và AI có thể tham gia và giúp chúng tôi tăng trưởng cả phần về doanh thu cũng như tối ưu về chi phí. Thì với cái đầu tiên thì chúng tôi cũng hướng đến ấy là cái tăng trải nghiệm khách hàng thông qua các cái khả năng về cá nhân hóa những trải nghiệm khách hàng. Thì đây là một trong những cái điểm rất là quan trọng khi chúng ta tạo ra những trải nghiệm tốt nhất thì chắc chắn khách hàng sẽ gắn kết lâu và chúng ta cũng có cơ hội để có thể tư vấn thêm các cái giải pháp sản phẩm đến cho khách hàng. Và thứ hai nữa thì nó cũng được chứng minh qua cách tổ chức của Techcombank rồi đó chính là tăng năng suất lao động. Thì trong 2021 25 thì Techcombank của chúng tôi cũng tăng trưởng đâu đó khoảng gấp đôi số lượng khách hàng cá nhân nhưng số lượng

cán bộ nhân viên chúng tôi gần như là giữ nguyên. nó cũng thể hiện rất rõ là số hóa và những cái bước khởi đầu của AI cũng đã hộ hỗ trợ cho cái việc tăng năng suất lao động. Vì vậy ấy thì trong 2026 2020 30 thì các cái lĩnh vực tham gia thêm của AI ờ tiếp tục với những cái đội ngũ ví dụ như phát triển phần mềm thì vừa qua chúng tôi cũng đã có những cái cái thử nghiệm và và triển khai thì đến nay thì chúng tôi có nhận thấy rằng ấy là à toàn bộ cái quá trình vận hành thì đã được tự động hóa và giúp chúng tôi tối ưu tất cả các chi phí ờ các cái nhóm phát triển phần mềm ờ nhóm kỹ thuật thì với việc ứng dụng AI cũng giúp chúng tôi tăng trưởng năng suất khoảng 40 50% và nhóm các cái các bạn AM các bạn đang phục vụ khách hàng thì AI cũng như là một cái cụ hỗ trợ cho các bạn ấy có thể

phục vụ các khách hàng tốt hơn thì năng suất cũng tăng trưởng khoảng trên 30%. Thì đấy là những cái bước khởi đầu và chúng tôi tự tin rằng ấy là là sẽ tiếp tục hoàn thiện và triển khai mạnh mẽ hơn trong thời gian tới. Th tuy nhiên thì tôi cũng muốn nhấn mạnh thêm với các quý nhà đầu tư ấy thì AI chỉ là một trong những động lực thôi chứ không phải là có AI là có thể ờ ờ là có thể là đảm bảo một bài toán tổng thể hết được. Vì trong quá trình triển khai đối với lĩnh vực AI thì đối với ngân hàng chúng tôi cũng đảm bảo cân bằng giữa chi phí chi phí sử dụng AI và chi phí nhân sự ở tại thị trường Việt Nam cũng như các cái vấn đề về bảo mật an toàn trong quá trình sử dụng AI cũng như là đảm bảo các cái quy định của pháp luật cũng như của Ngân hàng Nhà nước để đảm bảo khi triển khai ấy thì vừa tạo ra những cái trải nghiệm

tốt hơn cho khách hàng nhưng cũng đảm bảo cái tính an toàn nâng cao năng suất lao động nhưng cũng đảm bảo là cái hiệu quả tổng thể của ngân hàng thì xin được chia sẻ và đồng nghiệp của tôi anh Tuấn Anh sẽ chia sẻ nhiều hơn về cái ứng dụng AI trong TCBS. Cảm ơn anh Tuấn và cảm ơn câu hỏi của quý nhà đầu tư. Tôi cũng chia sẻ thêm về cái cách mà TCBS đang ứng dụng AI và nó đang ảnh hưởng thế nào đến TCBS. Thì có ba điểm chính. Thứ nhất là cái tốc độ phát triển sản phẩm của chúng tôi đã tăng lên rất là nhiều. Chúng tôi đã triển khai một cái trợ lý lập trình AI cho toàn bộ đội ngũ kỹ thuật tại TCBS và 100% tất cả các nhân sự IT đều đang sử dụng cái ứng dụng này hàng ngày. Và điều

này đã giúp chúng tôi giảm được cái thời gian phát triển các sản phẩm và các tính năng xuống 25%. Có nghĩa là tất cả những cái công cụ giao dịch hoặc là những cái tính năng mới thì đang đến tay khách hàng nhanh hơn rất là nhiều. Thứ hai là về cái năng lực triển khai tăng lên trên cùng một cái quy mô nhân sự. Cái việc dùng AI này đã làm cho chúng tôi phải thay đổi cái cách tổ chức đội ngũ rất là nhiều. Trước đây thì chúng tôi đang tách riêng cái vai trò developer và quality engineer làm hai cái vai trò khác nhau. Thì tuy nhiên thì giờ đây hai cái vai trò này nó đã gộp lại là một thành một cái vai trò gọi là engineer duy nhất. Và lý do vì sao là vì AI nó đã đảm nhận phần lớn tất cả những công việc kiểm thử và triển khai mang tính lặp lại. Và trên thực tế thì có rất nhiều những cái scrum team của chúng tôi trong quá khứ thì nó là 10 người. Thì

bây giờ chúng tôi đã tách ra làm hai team riêng biệt, mỗi team năm người. Có nghĩa là hai cái team độc lập này có thể chạy song song với nhau và nhờ đó mà chúng tôi có thể làm được nhiều các luồng công việc song song nhanh hơn cùng với số lượng nhân sự không thay đổi. Thì điều này cho Fed chúng tôi theo đuổi nhiều sáng kiến hơn trong cùng một lúc và cũng có thể phản ứng nhanh hơn khi mà thị trường nó có một cái thay đổi gì đó. À và cái thứ ba là AI đang thay đổi cái những cái sản phẩm mà chúng tôi có thể mang lại đến cho khách hàng. Nó không phải chỉ là tốc độ mà nó còn là về cái loại sản phẩm nữa. Chúng tôi đang dùng rất nhiều những cái AI agent, những cái tác nhân agent để có thể hỗ trợ khách hàng ở rất nhiều những cái điểm then chốt trong cái điểm chạm về hành trình đầu tư của khách hàng. à cụ thể là những cái trợ lý đầu tư vấn tài sản, có thể kể đến là trợ lý về bond, trợ lý về fund, trợ lý về stock. Và tất cả những cái trợ

lý này nó sẽ giúp chúng tôi có những cái tương tác sâu sắc hơn với khách hàng trong khi không cần phải tăng cái số lượng nhân sự lên. À và tất nhiên thì chúng tôi vẫn luôn luôn tìm cách để hoàn thiện cái quá trình này hơn bằng cách tăng cái độ cá nhân hóa để có thể thiết kế một cái trải nghiệm đầu tư riêng cho từng khách hàng à trên cái nền tảng AI này. Xin cảm ơn. >> Xin cảm ơn. Tiếp theo là một câu hỏi khác dành cho anh Tuấn liên quan đến ngân hàng bán lẽ. Sắp tới SCOM có kế hoạch nâng tầm hơn nữa trải nghiệm dịch vụ khách hàng ưu tiên hay không khi hiện nay vẫn có ý kiến cho rằng sự khác biệt về quyền lợi giữa khách hàng priority và khách hàng thông thường chưa thực sự rõ nét. Một số khách hàng rất mong muốn màn hình chuyển tiền thành công của khách hàng ưu tiên có chữ priority. >> Vâng xin cảm ơn câu hỏi quý nhà đầu tư. Cũng thể hiện rất rõ là các quý nhà đầu tư cũng sử dụng các sản phẩm dịch vụ của

Techcombank. Và qua đây thì tôi cũng a ờ xin được gửi lời cảm ơn đến các quý nhà đầu tư đã đóng góp để Techcombank ngày càng hoàn thiện hơn các sản phẩm, các cái dịch vụ, những trải nghiệm đến với khách hàng. Thì kính thưa các nhà đầu tư thì phân khúc khách hàng Priority luôn là một trong những cái phân khúc quan trọng nhất của Techcombank và đây cũng là thứ mạnh của Techcombank trong rất nhiều năm. Thì nếu mà các quý nhà đầu tư có theo dõi Techcombank ấy thì Techcombank cũng là ngân hàng đưa ra dịch vụ ngân hàng Priority Banking sớm nhất tại thị trường Việt Nam. đâu đó ở quãng 2009 2010 thì đây là trong những giai đoạn mà lần đầu tiên có một mô hình priority banking đã được triển khai và đến nay thì qua khoảng hơn 15 16 năm thì Techcombank cũng trải qua rất nhiều giai đoạn và chúng tôi ờ luôn luôn hướng đến một cái định hướng và từ chiến lược đến thực thi từ hội sở đến

chi nhánh rất rõ ràng đây là một trong phân khúc trọng điểm của Techcombank vì vậy ấy thì trong các quá trình triển khai thì chúng tôi luôn phải củng cố cả vấn đề sản phẩm, dịch vụ cũng như cái khả năng để đưa ra các thông tin đến cho khách hàng hiểu rõ hơn về các cái quyền lợi của các cái nhóm khách hàng priority banking của Techcombank. Thì hiện nay thì kính thưa quý nhà đầu tư ấ Priority Banking của Techcombank ấy thì cũng có rất nhiều các cái sản phẩm dịch vụ và các cái ưu đãi cũng rất khác so với khách hàng thông thường của Techcombank. Đấy thì các quý nhà đầu tư có thể vào Techcombank Mobile với nếu mà khách hàng đã là ở ở phân khúc Priority hay là khách hàng có thể vào website thông qua các bạn IM thì đều thấy một số các cái quyền lợi rất rõ ràng từ có những cái bạn IM chuyên nghiệp chăm sóc ờ phục vụ ờ tư vấn phân bổ các tài sản cho khách hàng

làm thế nào để hiệu quả hơn hay các cái dịch vụ nhanh chóng tại các đơn vị thông qua các cái quầy ưu tiên Priority hay cũng như là các cái dịch vụ ờ ờ khác giúp cho khách hàng có những cái trải nghiệm đồng hành cùng Techcombank trong mọi hoà hành trình của khách hàng. Ví dụ như tại các phòng chờ tại các sân bay hay là các cái giải pháp sản phẩm ấy thì cơ bản các giải pháp sản phẩm từ huy động cho vay đến các cái giải pháp về bảo hiểm, chăm sóc sức khỏe, đầu tư thì đều có những cái ưu đãi rất là khác biệt so với các nhóm khách hàng thông thường. Ờ và có những hoạt động mang tính chất là tăng cái trải nghiệm cũng như là là cung cấp. Chúng tôi sẽ nghĩ thêm đến các cái giải pháp mà các quý các khách hàng Priority hướng đến những cái không chỉ đến các cái hoạt động hiện nay mà còn hướng đến cho các thế hệ kế cận thì đó đều được đưa vào một cái tổng thể trong một cái gói dịch

vụ khách hàng cao cấp của Tcomank. Thì chúng tôi ờ luôn lắng nghe và rất cảm ơn các quý nhà đầu tư đã phản hồi, đóng góp và giúp chúng tôi hoàn thiện và chúng tôi cam kết những cái hoạt động về dịch vụ cho nhóm khách hàng ưu tiên sẽ luôn được tập trung và sẽ được cải thiện dựa trên những cái ờ cái feedback của quý khách hàng cũng như là cái định hướng phát triển của Techcombank trong giai đoạn tới. >> Xin cảm ơn anh Tuấn. Tiếp theo tôi xin mời chị Thủy giải đáp. Giải ngân cho vai mua nhà của Techcombank giảm đáng kể trong quý hai. Liệu yếu tố lãi suất cao có phải là nguyên nhân chủ đạo hay không và ban lãnh đạo đánh giá như thế nào về tác động đối với triển vọng tăng trưởng cũng như chất lượng tài sản của danh mục cho vai mua nhà. >> Dạ vâng. Xin cảm ơn câu hỏi của quý nhà đầu tư. Thì đúng là trong quý hai vừa

rồi thì chúng tôi cũng ghi nhận cái mức giải ngân cho cho vay mua nhà thì cũng có trững hơn so với cả quý một. Thì chúng tôi cho rằng là cái điều này nó đến từ ba nguyên nhân chính. Thứ nhất là đến từ tâm lý của nhà đầu tư khi mà một số những cái quy hoạch hạ tầng cũng như là định hướng phát triển đô thị thì hiện tại vẫn đang trong cái giai đoạn được giá soát chỉnh sửa và hoàn thiện. Thì khi những cái thông tin về mặt à quy hoạch hạ tầng hay là những thông tin về mặt địa giới hành chính nó vẫn chưa trở nên rõ ràng và sắc nét thì nhà đầu tư thường có một cái tâm lý chờ đợi để họ có cái nguồn thông tin đầy đủ hơn, có thể đánh giá được tiềm năng của tài sản cũng như là triển vọng của bất động sản trong vòng trong thời gian dài hạn. Cái nguyên nhân thứ hai mà chúng tôi muốn nhắc đến đó là nhà đầu tư hay là các khách hàng mua nhà

ấy thì cũng có một cái xu hướng là có thận trọng hơn và có sự chọn lựa hơn đối với cái khoản đầu tư vào nhà ở của họ trong quý hai. Vì theo cái dữ liệu của thị trường khi mà chúng tôi nhìn thấy thì giá mặt bằng giá chung trong quý hai của các cái khoản bất động sản sơ cấp ấy thì cũng có tăng lên so với quý một ở cả thị trường Hà Nội và thị trường Hồ Chí Minh. Thì khi mà mặt bằng giá nhà được tăng lên như thế thì đối với người mua nhà cũng sẽ cần cân nhắc nhiều hơn đối với các cái lựa chọn của họ cũng như là chuẩn bị các cái giải pháp về mặt tài chính và nguồn vốn để họ có thể tiến hành mua các cái khoản nhà à các cái căn nhà mà họ mong muốn. Và điểm thứ ba thì cũng đúng như nhà đầu tư vừa mới đưa ra đó là chúng tôi cho rằng thì cái

xu hướng tăng lãi suất trong ngắn hạn nó cũng là một cái rào cản đối với việc ờ các khách hàng cá nhân đi mua nhà bởi vì là bởi vì là ai cũng sẽ phải quan tâm đến cái khoản lãi mà mình cần phải trả hàng tháng hay là hàng quý. Tuy nhiên là về mặt giải hạn ấy thì đội ngũ kinh tế vĩ mô của chúng tôi cũng đưa ra các cái nghiên cứu và chúng tôi đánh giá là thị trường mua nhà thị trường bất động sản gọi là bất động sản nhà của chúng ta ấy thì vẫn là một cái thị trường rất là tiềm năng bởi vì là cái tỉ lệ đô thị hóa của Việt Nam thì được dự kiến là sẽ tăng từ khoảng 44% lên 50% từ năm 2025 lên năm 2030. Đồng thời là thu nhập của người dân thì cũng sẽ tăng lên. Số lượng hộ trung lưu theo dự kiến thì cũng sẽ tăng lên là gần

như gấp đôi từ 4,8 triệu hộ trong năm 2025 tăng lên là khoảng 8,7 triệu hộ trong năm 2030. Do đó là cái nhu cầu nhà ở thì chắc chắn là sẽ vẫn vẫn có và cũng vẫn là tiềm năng. Thế thì hiện tại thì chúng tôi cũng nhìn nhận là đối với các chủ đầu tư thì các chủ đầu tư cũng không ngừng điều chỉnh để đưa ra các cái sản phẩm mà phù hợp với nhiều phân khúc khách hàng khác nhau. Và đối với Techcombank thì sản phẩm cho vay mua nhà vẫn là một cái sản phẩm nòng cốt của Techcombank. Chúng tôi cũng sẽ tiếp tục làm việc với các chủ đầu tư để có thể đưa ra các cái gói giải pháp hỗ trợ tài chính cho khách hàng một cách tốt nhất để giúp khách hàng có thể hiện thực hóa ước mơ sở hữu ngôi nhà của mình. Và chúng tôi tin tưởng là khi mà các cái thông tin về mặt quy hoạch nó được trở nên rõ ràng hơn cũng như là cái mặt bằng lãi suất sẽ ổn định hơn thì

dòng giải ngân vào các sản phẩm cho vay mua nhà cá nhân sẽ trở lại bằng cân đối của chúng tôi. Tôi xin cảm ơn ạ. Xin cảm ơn chị Thủy. Câu hỏi tiếp theo xin được dành cho TCBS. Công ty vui lòng chia sẻ thêm NIM của hoạt động cho vay kế quỹ trong quý hai so với quý một như thế nào, đồng thời đâu là yếu tố chính thúc đẩy tăng trưởng như nợ cho váy ký quỹ và giúp thị phần hô đạt mức cao kỷ lục 9,4% trong bối cảnh thanh khoản thị trường chịu nhiều thách thức trong quý vừa qua. >> Cảm ơn câu hỏi của quý nhà đầu tư. Đầu tiên là về NIM thì quý hai NIM của chúng tôi có giảm nhẹ và việc này chủ yếu đến từ cái chi phí vốn vẫn đang tăng. Nhưng mà với chúng tôi thì cái câu chuyện nó không chỉ nằm ở NIM mà nó là sự cân đối giữa NIM và cái quy mô dư nợ

của chúng tôi. Với cái nhu cầu vay margin đang tốt như hiện nay thì chúng tôi cho rằng đây là cái thời điểm phù hợp để mở rộng dư nợ và để tăng thêm thị phần. Nên đây sẽ là cái ưu tiên của chúng tôi trong quý tới. Về phần thứ hai của câu hỏi là vì sao và dư nợ và tị phần của chúng tôi vẫn tăng được trong khi cái điều kiện thị trường nó không thuận lợi lắm. Thì nó có hai điểm nhá. Thứ nhất là dư lượng margin tăng được là do cái chiến lược phân khúc khách hàng đặc biệt của chúng tôi. Chúng tôi tập trung vào phân khúc nhà đầu tư affluent à các chủ doanh nghiệp và những nhà đầu tư chuyên nghiệp có kinh nghiệm. Và cái điểm đặc biệt của cái nhóm khách hàng này là thường họ rất ít khi bị hoảng sợ khi mà thị trường rung lắc và thậm chí họ còn tăng cái quy mô giải ngân của họ trong những cái lúc mà thị trường điều chỉnh, đặc biệt là ở trong

những cái nhóm ngành mà họ có nhiều kinh nghiệm và họ hiểu rõ. Thì đấy là cái lý do vì sao mà dư nợ margin của chúng tôi vẫn tiếp tục tăng được trong quý qua. Còn về phần thị phần vì sao chúng tôi đặt được cái thị phần cao kỷ lục 9,4% trên HC thì đơn giản là nó đang phản ánh cái đóng góp của mảng khách hàng tổ chức của chúng tôi. Mặc dù mảng này mới tạo ra và vẫn còn rất sớm thì tuy nhiên thì chúng tôi đã bắt đầu dần thấy những cái đóng góp của mảng khách hàng tổ chức giúp chúng tôi nhích được thị phần lên trong quý hai vừa qua. Xin cảm ơn. >> Xin cảm ơn anh Tuấn An. Quay trở lại với Techcombank. Tôi xin mời Anh Tuấn. Với định hướng linh hoạt hơn trong chính sách tín dụng dành cho các dự án trọng điểm, Techcombank dự kiến sẽ tham gia ở mức độ nào vào việc tài trợ các dự án quy mô lớn của Master, Vin Group và Sun Group? Khi nào các khoản tài trợ này có thể bắt

đầu đóng góp vào kết quả kinh doanh? Đồng thời nguồn vốn nào sẽ hỗ trợ cho các dự án này? Và Techcombank có việc có kỳ vọng thêm những chính sách hỗ trợ từ phía cơ quan quản lý nhà nước hay không? Vâng, xin cảm ơn câu hỏi quý nhà đầu tư. Thì ờ xin thưa quý nhà đầu tư thì Techcombank luôn kiên định và duy trì một cái cách tiếp cận chọn lọc các cái dự án tài trợ ở các cái hạ tầng. Chúng tôi luôn hướng đến những cái dự án mà thực sự ấy tạo ra một cái ý nghĩa rất là chiến lược về dài hạn cho cái việc phát triển không chỉ tại từng tỉnh, từng thành phố mà cho phát triển quốc gia. Vì vậy ấ thì cái mô hình của chúng tôi khi tiếp cận và lựa chọn đánh giá thì đều được làm một việc một cách rất là kỹ càng. Đánh giá được cái nguồn thu ở tiến độ những cái cơ sở mà nghĩa vụ trả nợ

cũng như là các cái dự án mà cần có các cái nguồn thanh toán từ từ ngân sách nhà nước. Thì đây là một cái quá trình làm việc và Techcombank chúng tôi cũng đã có kinh nghiệm trong việc quản lý dự án và tổ chức triển khai các cái dự án lớn tại các cái khu đô thị lớn như tại Hà Nội Hồ Chí Minh. Và khi chắc chắn rồi khi mà tham gia các cái dự án tài trợ mang ý nghĩa quốc gia thì chắc chắn chúng tôi luôn cần sự hỗ trợ từ đồng hành từ Ngân hàng Nhà nước. Vì đối với Techcombank ấy thì cái nguồn chúng tôi triển khai không chỉ mỗi từ Techcombank mà có thể đồng tài trợ từ các cái tổ chức tài chính trong nước cũng như các cái tổ chức tài chính ở nước ngoài để đảm bảo tạo thêm một cái nguồn ờ vốn để thực sự là giúp cho các cái dự án trọng điểm quốc gia đạt đúng tiến độ và đóng góp vào trong cái sự phát triển hai kinh tế à vào kinh tế phát triển GDP hai con số theo định

hướng của chính phủ. Ờ về lợi ích thì rất rõ ràng thì với các cái dự án trọng điểm ấy thì chúng ta sẽ đi theo tiến độ dự án và khi triển khai theo tiến độ dự án thì các cái lợi ích mang lại cho Techcombank cũng rất là lớn và chúng tôi đang nhìn một cái lợi ích kinh tế nó không chỉ xong một cái một cái đơn lẻ mà chúng tôi đã nhìn vào trong một toàn bộ một cái hệ sinh thái. Ví dụ khi triển khai những cái dự án mang tính chất tầm vóc như triển khai về xây dựng các cái tuyến metro thì chúng tôi cũng sẽ nhìn luôn toàn bộ các cái hoạt động về các cái doanh nghiệp vừa và nhỏ các hộ kinh doanh xung quanh các cái điểm trạm dừng chân ờ các cái điểm đến cũng như là các cái khá khách hàng cá nhân các cái khu đô thị hình thành để chúng tôi có một cái một cái nhìn tổng thể và và hướng

đến một cái phát triển bền vững và lâu dài Thì qua đây thì cũng cũng cùng với cái sự định hướng phát triển của đất nước của chính phủ thì Techcombank luôn đồng hành và hướng đến những dự án trọng điểm quốc gia để chúng tôi có thể đồng hành cùng. >> Xin cảm ơn anh Tuấn. Xin mời anh Tuấn Anh với câu hỏi tiếp theo. Công ty vui lòng chia sẻ thêm nguyên nhân chính khiến chi phí tài chính vẫn tăng mạnh so với quý 1 và ước tính chi phí tài chính sẽ thay đổi như thế nào trong nửa cuối năm 2026. Xin cảm ơn câu hỏi của quý nhà đầu tư. Cái mức vì sao chi phí tài chính của TCBS tăng thì nói đơn giản là chúng tôi đang vay nhiều hơn và chúng tôi đang vay ở lãi suất cao hơn. Cái cái nhưng mà cái lý do ấy nó là lý do tốt. Cái quy mô nguồn vốn huy động lớn hơn là do tất cả

các màng kinh doanh của chúng tôi đều đang phát triển rất là mạnh. Có thể kể đến là khoản margin và mảng tư vấn phát hành trái phiếu, huy động à phân phối trái phiếu đều đang tăng rất là nhanh. Vì thế nên chúng tôi cần phải login được cái nguồn vốn ổn định để phát triển tiếp kinh doanh của năm 2026. À về việc chi phí sẽ thay đổi như thế nào trong cuối năm 2026 và cụ thể là việc chi phí vốn đã đạt đỉnh hay chưa thì tôi hiểu đây là cái mối quan tâm của quý nhà đầu tư thì chúng tôi nghĩ là chưa hẳn. Chúng tôi cho rằng lãi suất vẫn còn có thể tăng nhẹ trong quý ba à khi mà cái quá trình tái định giá nó sẽ hoàn tất. Và đấy chính là lý do vì sao mà chúng tôi đã chủ động dịch chuyển cái cơ cấu nguồn vốn của chúng tôi sang những kỳ hạn dài hơn và sang tỉ tăng cái tỉ trọng cho vay từ nước ngoài. Tại vì khi mà cái

nhu cầu margin và trái phiếu đều đang tăng rất là mạnh thì chúng tôi cần phải chốt được cái nguồn vốn cho năm 202 và chúng tôi muốn luôn luôn đi trước một bước so với cái tăng trưởng bú của chúng tôi. Và trong cái bối cảnh mà thanh khoản trong nước còn đang chịu nhiều áp lực thì cái việc mà chuyển ra được những kỳ hạn à vay dài hơn à để tăng cái tính ổn định của book là một cái việc rất là quan trọng mà chúng tôi nghĩ là cần làm để chúng tôi có thể tự tin mở rộng cái kế hoạch kinh doanh của Book margin và BookB của chúng tôi. Xin cảm ơn. Xin cảm ơn anh. Cũng liên quan đến mặt bằng lãi suất, tôi mời chị Thủy chia sẻ thêm. Trong bối cảnh lãi suất huy động tương đối ổn định đến cuối tháng sáu, ngân hàng còn giữ quan điểm mặt bằng lãi suất có thể giảm trong nửa cuối năm hay không, đặc biệt khi tăng trưởng tín dụng vẫn ở mức cao và nhu cầu vốn cho các dự án quy mô lớn ngày càng gia tăng.

Vâng thì đối với câu hỏi này thì tôi cũng xin trả lời là đúng là trong kỳ gặp gỡ lần trước thì chúng tôi có đưa ra dự báo là có thể là mặt bằng lãi suất sẽ giảm à so với quý 1 đến cuối năm là giảm khoảng 20 điểm. Tuy nhiên là có lẽ là đến thời điểm này khi mà các cái điều kiện về mặt thị trường cũng trở nên rõ ràng hơn thì chúng tôi có cái điều chỉnh về dự báo và kỳ vọng lãi suất huy động có thể là nếu mà trong trường hợp rất là tốt thì nó sẽ đi ngang hoặc có thể là sẽ tăng một chút khoảng 20 cho đến 30 điểm từ bây giờ cho đến cuối năm. Thì một mặt thì chúng tôi cũng hiểu là Ngân [khịt mũi] hàng Nhà nước thì cũng đang triển khai rất là nhiều chính sách để hỗ trợ thanh khoản và có những cái biện pháp để có thể can thiệp và ổn định tình hình thanh khoản ở trên thị trường. Đồng thời là trong nửa sau của năm 2026 thì

chúng ta cũng có kỳ vọng là đầu tư công các cái khoản giải ngân cho đầu tư công được kỳ vọng sẽ bổ sung thêm nguồn vốn cho nền kinh tế. Tuy nhiên là với cái tăng trưởng tín dụng rất là mạnh, đầu tư hạ tầng gia tăng và nhu cầu sử dụng vốn ở các doanh nghiệp cũng rất là cao thì chúng tôi cho rằng là nó sẽ vẫn tạo ra một cái áp lực lên nguồn vốn huy động. [khịt mũi] Ờ trong quý hai ấy thì Ngân hàng Nhà nước cũng đã yêu cầu các ngân hàng là cần phải điều chỉnh lãi suất NIM yết của kỳ hạn 6 tháng và 12 tháng xuống khoảng 50 bíp đối với mỗi kỳ hạn. Tuy nhiên là chúng tôi cũng nhìn nhận là về mặt thị trường thì không phải là mặt bằng này sẽ giảm đồng đều trên tất cả các ngân hàng mà cũng có một số cái sự suy giảm nó cũng không đạt được cái mức là 50 bíp. Cho nên là chúng tôi thấy

rằng là cái nó nó vẫn phản ánh cái việc là sự cạnh tranh ngày càng lớn trong huy động vốn của các ngân hàng. Trong cái bối cảnh đó, nếu như mà các khoản giải ngân đầu tư công mà không đạt được theo các cái tiến độ kỳ vọng thì có thể là mặt bằng lãi suất nói chung thì sẽ tăng lên khoảng 20 đến 30 điểm như tôi có trao đổi. Thế còn từ góc độ của Techcombank ấy thì chúng tôi a cho rằng là cái yếu tố chi phí vốn bình quân mới là cái yếu tố quan trọng của chúng tôi thay vì là lãi suất NIM yết. Và cũng như anh Tuấn hay là tôi có chia sẻ ở những cái phần trình bày trước là chúng tôi thì vẫn rất là kiên trì với việc là phải củng cố cái nền Casa của mình một cách vững vàng hơn, đồng thời là cũng đa dạng hóa nguồn vốn và duy trì một cái bảng cân đối quản trị bảng cân đối hiệu quả. Thì từ đó chúng tôi có thể tạo ra được một số cái

lợi thế cạnh tranh để có thể duy trì chi phí vốn ổn định trong cái điều kiện môi trường lãi suất cũng khá là cạnh tranh và có thể tăng trong nửa sau của năm 2026 ạ. >> Xin cảm ơn chị. Tiếp theo là một câu hỏi dành cho TCBS. Hoạt động phân phối trái phiếu đã phục hồi khá tích cực trong quý hai, tăng 7% so với cùng kỳ năm trước và 83% so với quý trước. Theo ban lãnh đạo, sự cải thiện này chủ yếu đến từ nhu cầu của khách hàng, biên lợi nhuận hay là kết quả của cả hai yếu tố. Đồng thời, công ty kỳ vọng khi nào biên lợi nhuận sẽ trở lại mức bình thường. >> Cảm ơn câu hỏi của quý nhà đầu tư. Câu trả lời là cả hai. Trong quý hai thì có cả hai yếu tố cùng hỗ trợ cái mô hình kinh doanh trái phiếu của chúng tôi. Thứ

nhất là nhu cầu của khách hàng rất là tốt và thứ hai là các cái lô trái phiếu phát hành của chúng tôi thì có lãi suất sát hơn với lại mặt bằng thị trường, có nghĩa là cao hơn so với quý một. Thì đó là lý do vì sao kết quả kinh doanh của mảng phân phối trái phiếu đã phục hồi lại được trong quý hai. Nhưng mà nhìn chung thì cái biên lợi nhuận của chúng tôi vẫn đang chịu áp lực so với năm ngoái. Lý do là do mặt bằng lãi suất huy động vẫn đang rất là cao. À và phần thứ hai của câu hỏi là khi nào thì biên lợi nhuận có thể trở lại bình thường như năm ngoái? Thì câu này cũng tôi sẽ đề xuất đề cập lại đến cái câu trả lời của tôi trong câu hỏi trước đó là nó hoàn toàn phụ thuộc vào cái biến động lãi suất. Và biến động lãi suất này nó còn không chỉ phụ thuộc vào những yếu tố nội tại của Việt Nam mà nó còn phụ thuộc vào rất nhiều những cái diễn biến địa chính trị trên thế giới. Những chính sách của Fed ở

Mỹ và lạm phát trên thế giới. Nên cũng khó để dự báo một cách rất tự tin. [khịt mũi] Và như có chia sẻ trong câu hỏi trước thì chúng tôi cũng nghĩ là trong nửa hai của năm 2026 lãi suất vẫn có thể tiếp tục tăng nhẹ. À và cái điều duy nhất mà chúng tôi có thể tự tin nhìn thấy được ở hiện tại đó là cái nhu cầu của khách hàng thì vẫn rất là bền vững và chúng tôi tin là nó sẽ hỗ trợ cái việc chúng tôi tiếp tục tăng cái volume bán của chúng tôi trong H2 của 202. Xin cảm ơn. >> Xin cảm ơn anh Tuấn An. Và chúng ta sẽ khép lại phần hỏi đáp với câu hỏi cuối cùng dành cho Techcombank. Techcombank từ lâu được thị trường đánh giá cao nhờ lợi thế và hệ sinh thái. Khi lợi thế này ngày càng được các ngân hàng khác học hỏi thì đâu sẽ là lợi thế cạnh tranh khó sao chép nhất của Techcombank trong vòng 5 năm tới?

>> Vâng, xin được cảm ơn câu hỏi của quý nhà đầu tư. Thì thưa quý nhà đầu tư thì Techcombank có cái đặt một cái chiến lược tập trung vào chi phí huy động rẻ thông qua việc tăng CAS và chiến lược về hệ sinh thái giúp chúng tôi có thể thu hút được nhiều khách hàng cũng như phát triển rất mạnh mảng quản lý gia sản thông qua hệ sinh thái. Thì đến nay chúng tôi đã thực hiện cái chiến lược này cũng hơn 10 năm, trải qua hai ba lần làm chiến lược mới. Và tôi tin rằng với những sự tiên phong và luôn hướng đến khách hàng là trọng tâm của Techcombank trong hơn 10 năm qua à cũng đã được thị trường ghi nhận và qua đó cũng ờ quá trình học hỏi từ các tổ chức ờ đều được phát triển đều hướng đến khách hàng thì tôi nghĩ là đây là một trong những cái việc rất là tốt chung cho toàn bộ

thị trường ngân hàng và thực sự chúng ta sẽ giúp cho các cái khách hàng tiếp cận các sản phẩm dịch vụ ngân hàng nhiều hơn tăng số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm ủ bộ ngân hàng cũng như tăng chất lượng ờ tăng số lượng sản phẩm trên từng khách hàng khi sử dụng sản phẩm của ngân hàng thì giúp cho thị trường phát triển mạnh hơn và minh bạch hơn. Thì đối với chúng tôi ấy là xác định trong chiến lược 2026 2030 ấ thì chúng tôi tin rằng ấy chỉ có một sản phẩm hoặc một chương trình kinh doanh là không đủ để chúng ta có thể dẫn đầu dẫn dắt thị trường và tiếp tục củng cố ờ hai cái lĩnh vực ở chúng tôi đề cập ở trong cái bài trình bày ngày hôm nay đó là chúng tôi tăng trưởng nông qua tăng casa cũng như là phân bổ t cho vay vào các cái ờ sản phẩm các các cái tài sản có sinh lời cao hay là các

cái đa dạng hóa các nguồn thu thông qua các cái sản phẩm về phí thì chúng tôi tin rằng với một cái kỷ nguyên mới về AI kỷ nguyên mới ờ trong cái việc thúc đẩy hoạt động tăng trưởng GDP của chính phủ thì nó là để một cái tổ chức tạo sự khác biệt ấy thì nó là sự kết hợp của nhiều yếu tố. Tôi nghĩ rằng ấy là các cái yếu tố kết hợp đấy nó đến từ năng lực về dữ liệu, khả năng ứng dụng và thực sự là tạo ra một cái văn hóa ứng dụng về AI dựa trên những cái tăng trải nghiệm khách hàng và tăng năng số lao động cũng như là một cái chiến lược về sinh thái một cách toàn diện. Tại vì cuối cùng chúng ta đều hướng đến ấy là phục vụ full cái nhu cầu của khách hàng của chúng ta. Và cuối cùng hơn nữa đó là một cái văn hóa, một văn hóa cái này tôi nghĩ là cũng không phải một sớm một

chiều bất kỳ một tổ chức nào cũng có thể làm được. Đó là một cái văn hóa có một sự đồng nhất, một sự đồng bộ từ chiến lược đến thực thi. Thì đó là những cái yếu tố mà tôi tin ấy mới tạo ra sự khác biệt. Còn lại. Nếu mà chỉ dựa vào một sản phẩm cũng như một chương trình kinh doanh thì cũng cũng sẽ rất là khó. Thì trong cái chiến lược 2026 2030 thì Techcombank cũng đã xác định một cách rất là rõ ràng và những cái sự đầu tư của chúng tôi vào công nghệ, vào nền tảng cũng như tiếp tục đầu tư vào con người, về nhân tài sẽ được tiếp tục và đó cũng chính là những cái nền tảng khác biệt và khó học hỏi nhất. Còn lại bất kỳ một sản phẩm nào quý nhà đầu tư có thể ra hôm nay thì tôi tin chắc ấy chỉ 3 tháng sau, 6 tháng sau, 9 tháng sau là có thể được ờ học hỏi. Và vì vậy ấ mới chúng ta đi vào những vấn đề cốt lõi và tạo ra một cái văn hóa mà để triển khai

một cái văn hóa đó sẽ cần rất nhiều thời gian. Xin cảm ơn. >> Xin chân thành cảm ơn anh Tuấn, chị Thủy và anh Tuấn Anh về buổi chia sẻ ngày hôm nay. Và chúng tôi cũng xin Fed khép lại buổi gặp gỡ nhà đầu tư cá nhân công bố kết quả kinh doanh quý 2 năm 2026 của Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam Techcombank và Công ty cổ phần chứng khoán kỹ thương TCBS tại đây. Để xem lại sự kiện, quý nhà đầu tư vui lòng truy cập kênh YouTube và website của chúng tôi. Thay mặt ngân hàng Techcombank và TCBS, chúng tôi xin chân thành cảm ơn sự quan tâm, đồng hành và những ý kiến đóng góp quý báu từ quý khách hàng và quý nhà đầu tư. Đây là nguồn động lực để chúng tôi tiếp tục nâng cao chất lượng dịch vụ và phát triển các giải pháp tài chính hướng tới nâng tầm giá trị cuộc sống cho khách hàng. Chúng tôi hy vọng sẽ tiếp tục nhận được sự ủng hộ của quý nhà đầu tư trong thời gian tới. Xin trân trọng kính chào và hẹn gặp lại quý nhà đầu tư tại buổi công bố kết quả kinh doanh quý 3 năm

2026 dự kiến diễn ra vào tháng 10 năm nay. Xin chân thành cảm ơn và hẹn gặp lại.